Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • Unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • auch mit schlechter Bonität
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Sofort-Überweisung
  • Niedrigzins-Garantie
  • erweitertes Rückgaberecht
effektiver Jahreszins:
2,90% - 7,80%
gebundener Sollzins p.a.:
2,86% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 48 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,79%, eff. Jahreszins: 4,90%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.000,42€, monatliche Rate: 229,18€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • günstige Onlinekonditionen
  • flexible Laufzeiten
  • Sondertilgungen kein Problem
  • rasche Auszahlung
effektiver Jahreszins:
3,79% - 9,90%
gebundener Sollzins p.a.:
3,70% - 9,44%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 7.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,26%, eff. Jahreszins: 4,36%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 8.505,03€, monatliche Rate: 119,00€, Anzahl der Raten: 72 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Günstige Kredite

Schnell zum günstigen Kredit!

Heute ist es sozusagen fast Standard, dass deutsche Konsumenten ihre größeren und kleineren Anschaffungen mithilfe von Krediten finanzieren. Die Banken bieten günstige Kredite zur freien Verwendung oder zweckgebunden an, mit denen sich das Auto, die neuen Möbel, Reisen oder Schönheitsoperationen oder sogar das Studium bequem finanzieren lassen.

Mithilfe von Krediten werden Verbraucher zunehmend die Lage versetzt, sich gegen einen geringen Aufpreis Träume und Wünsche sofort erfüllen zu können. Lange sparen war gestern, heute werden eben viel lieber günstige Kredite aufgenommen. Aber was muss dabei beachtet werden, und wann sind günstige Kredite wirklich günstige Kredite. Wir haben die wichtigsten Punkte für Sie übersichtlich zusammengefasst.

Machen Sie sich selbst ein Bild und lesen Sie, was es zu beachten gibt.

Günstige Kredite von Direktbanken

In der Regel werden wirklich günstigste Kredite über die Direktbanken, die völlig filiallos arbeiten, angeboten. Direktbanken haben eine effiziente Kostenstruktur, weil sie keine Miete für teure Filialen in den Ballungszentren zahlen müssen und mit viel weniger Personal auskommen. Schlanke Strukturen, geringere Kosten und der Ratenkredit als standardisiertes Bankprodukt machen es den Direktbanken möglich, wirklich Kredite zu niedrigen Zinsen zu vergeben und auf Bearbeitungsgebühren ganz und gar zu verzichten.

Einziges Manko der Direktbanken ist, dass der Verbraucher auf Beratung verzichten muss. Wer sich aber vorab auf Portalen wie diesem informiert, ist heute durchaus in der Lage ohne Beratung einen Kredit aufzunehmen. Wichtige Tipps bekommen Sie bei uns. Unsere Ratgeberseiten widmen sich der Thematik günstige Kredite und beleuchten dabei alle Aspekte, sodass Verbraucher von günstigen Krediten bei Direktbanken profitieren können.

Der Kreditvergleich als Schlüssel zum günstigen Kredit

Direktbanken vertreiben ihre Produkte online und es gibt bekanntermaßen unendlich viele Anbieter, die mit günstigen Krediten werben. Wo der Kredit am günstigsten ist, erfährt der clevere Verbraucher, indem er einen Kreditvergleich anstellt und sich dabei entsprechender Vergleichsportale bedient. Durch einen Kreditvergleich bekommt man einen Überblick über alle Kreditangebote, die mit besonders günstigen Konditionen beworben werden. Die besten Anbieter sind hier in einer Art Ranking aufgelistet und oft werden exklusive Sonderkonditionen dank einer Partnerschaft zwischen Vergleichsportal und Bank offeriert.

Was bei einem Kreditvergleich zu beachten ist

Günstige Kredite

Was Sie beachten sollten!

Wer nun einen Kreditvergleich nutzt, wird sich vielleicht denken, dass es ganz einfach ist, wenn man auf den Effektivzins achtet und seinen Kredit bei der Bank anfragt, die den niedrigsten Zins bewirbt. So einfach ist es in den meisten Fällen leider nicht. Der effektive Jahreszins ist zwar die Kennziffer, die Kredite vergleichbar macht, aber wenn die Zinsen bonitätsabhängig sind, ist der beworbene Zins nie der Zins, den ein Kreditnehmer tatsächlich auch in der Realität bekommt. Bei Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen sollte man sich vorab ein persönliches Angebot einholen, um zu erfahren, wie hoch die Zinsen tatsächlich sind.

Erstellt die Bank ein persönliches Angebot, ist diese Anfrage selbstverständlich Schufa-neutral. Das heißt, es handelt sich nicht um einen Anfrage Kredit, sondern lediglich um eine Konditionenanfrage. Das ist für Kreditsuchende wichtig zu wissen, weil mehrere Kreditanfragen sich negativ auf die Bonität auswirken können.

Welche Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt werden müssen

Für die Vergabe von Krediten gibt es bei jeder Bank bestimmte Kreditvergaberichtlinien, die entsprechend dem Kreditwesengesetz bei allen Anbietern relativ ähnlich sind. So müssen Kreditnehmer grundsätzlich mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Kontoverbindung haben und als Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit möglichst fest angestellt sein. Unterschiedliche Anforderungen stellen die Banken an das Höchstalter der Kunden und an das frei verfügbare Einkommen. Wichtig ist jedoch immer, dass es sich um pfändbares Einkommen handelt, das nachgewiesen werden kann.

Die besten Anbieter für günstige Kredite

Wir haben recherchiert und den Kreditvergleich für Sie angestellt. Zu den Anbietern, die aktuell mit den besten Konditionen aufwarten können, gehören die ING-DiBa, die Targobank, CreditPlus Bank, Santander Bank, Norisbank und Barclaycard Bank. Alle Direktbanken, die wir Ihnen auf unserer Homepage später auch genauer mit Firmenprofil vorstellen werden.

Auf den Abschluss einer Restschuldversicherung verzichten

Günstige Kredite

Ist eine Restschuldversicherung nötig?

Wer Zeit investiert, um einen möglichst günstigen Kredit aufzunehmen, sollte sich nicht dazu überreden lassen, für den Kredit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Die Banken verkaufen das Produkt Restschuldversicherung gern, um ihren Kredit zusätzlich abzusichern. Diese zusätzliche Absicherung ist aber im Normalfall nicht notwendig, denn sie kosten allein den Kreditnehmer Geld. Die Kosten für eine Restschuldversicherung sind vom Alter des Kreditnehmers und vom Kreditbetrag abhängig, werden aber nicht über den Effektivzins ausgewiesen, obwohl sie auf die monatlich zu zahlende Rate umgelegt werden. Wirklich günstig sind Kredite nur, wenn keine Restschuldversicherung abgeschlossen wird.

Bearbeitungsgebühren und Sondertilgungen

Wer einen wirklich günstigen Kredit will, achtet nicht nur auf den Effektivzins, sondern auch darauf, dass die Bank keine Bearbeitungsgebühren erhebt und dem Kunden darüber hinaus gestattet, kostenlose Sondertilgungen in den laufenden Vertrag einzubringen.

Zinsgünstige Kredite bei bonitätsabhängigen Zinsen

Die meisten Anbieter arbeiten heute mit bonitätsabhängigen Zinsen. Das heißt, es wird ein sehr günstiger Zinssatz beworben, der dazu führt, dass die Bank im Kreditvergleichsportal im Ranking weit oben platziert ist. Das muss dann aber nicht heißen, dass jeder, der hier einen Kredit beantragt, dann auch diesen günstigen Zinssatz bekommt. Hier erfolgt vonseiten der Bank eine Bonitätsbewertung und die persönliche Bonität sowie der Berufsstand des Kreditantragstellers haben Einfluss auf die Höhe der Zinsen.

Bestimmte Berufsgruppen wie die der Beamten, aber auch die der Angestellten in öffentlichen Dienst, Ärzte, Anwälte, Architekten, Richter etc. werden vonseiten der Banken automatisch besser bewertet. Das erfolgt in der Regel über ein bankinternes Scoring Verfahren, in dem die Berufsgruppen verschlüsselt angegeben werden und somit die Bonität positiv beeinflussen.

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • Unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • auch mit schlechter Bonität
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
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0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Sofort-Überweisung
  • Niedrigzins-Garantie
  • erweitertes Rückgaberecht
effektiver Jahreszins:
2,90% - 7,80%
gebundener Sollzins p.a.:
2,86% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 48 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,79%, eff. Jahreszins: 4,90%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.000,42€, monatliche Rate: 229,18€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • günstige Onlinekonditionen
  • flexible Laufzeiten
  • Sondertilgungen kein Problem
  • rasche Auszahlung
effektiver Jahreszins:
3,79% - 9,90%
gebundener Sollzins p.a.:
3,70% - 9,44%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 7.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,26%, eff. Jahreszins: 4,36%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 8.505,03€, monatliche Rate: 119,00€, Anzahl der Raten: 72 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland