Artikel veröffentlicht am: 24. Mai 2018

günstige Kredite mit Sofortzusage im Kreditvergleich

Es gibt tatsächlich noch Menschen, die zwar ungern auf günstige Kredite verzichten, sich aber nicht an einen online Kreditvergleich wagen. gehören Sie vielleicht dazu? Wir helfen Ihnen mit Rat und Tat weiter.

Beschrieben finden Sie Direktbankkredit, aus dem Vergleich beantragt, am Beispiel von Smava. Der Kreditvergleich des Portals gilt als einer der Marktführer in Deutschland. Außerdem erwartet Sie unser großer Kreditratgeber mit allen Einzelheiten.

Empfehlen möchten wir Ihnen zudem die FAQ. Alle typischen Fragen und Antworten, rund um günstige Kredite, finden Sie in den FAQ beantwortet. Sollte etwas fehlen, bitten wir Sie um Mithilfe. Einfach Ihre Frage per e-mail einreichen.

Inhalt:

  • Kreditvergleich starten – Schritt für Schritt
  • Etwas Zeit zum „Spielen“ nehmen
  • Richtig vergleichen – Basics
  • Clever vergleichen – nach PAngV entscheiden
  • Onlinekredit beantragen – so geht’s
  • Günstige Kredite – genauer prüfen
  • Antragsverfahren – günstiger Kredit im Eiltempo
  • Annahmerichtlinien – wen spricht die Bank an?
  • Sonderkonditionen – das entscheidende Extra
  • Beispiel – sparen durch Sonderkonditionen
  • Kleine Rate – trotzdem schnell abgezahlt
  • Zahlpause statt Dispo – Ratenkredit flexibel gestalten
  • Antrag stellen – risikolos ausprobieren
  • Kreditantrag – in Bildern beschrieben
  • – Nachweise – was ist einzureichen?
  • Sofortkredite – schnellere Verfügbarkeit?
  • Schneller Ratenkredit – lohnt sich die Blitzüberweisung?
  • Antrag bis zur Auszahlung – Erfahrungswerte
  • Kredit in 24 Stunden – wie realistisch ist das?
  • Günstige Kredite mit Sofortzusage – Bedeutung
  • Bonität – 3 Säulen der Kreditbewilligung
  • Einkommensnachweis – was erwartet die Bank?
  • Maximale Ratenhöhe – was ist passend?
  • Untergrenzen – Mindesteinkommen für Kredit
  • Auswirkungen – knappes Budget und kleine Zinsen?
  • Problemlösung – schwacher Einkommensnachweis
  • Restschuld versichern – sinnvoll und notwendig?
  • Negative Schufa – lösbares Bonitätsproblem
  • Trotz Schufa aus Deutschland – Erledigungsvermerk
  • Kredit ohne Schufa – Auslandskredit
  • Sicher und schufafrei – der Weg
  • FAQKreditvergleich starten – Schritt für Schritt

Vier einfache Mausklicks führen schon zum Wunschkredit. Schneller und bequemer findet man günstige Kredite im Online-Dschungel nicht.

Schritte:

  • kostenlosen Kreditvergleich „anklicken“
  • Kreditsumme auswählen
  • Laufzeit vorgeben
  • Verwendungszweck auswählen

Schon erledigt. übrigens, direkt nach jedem „Klick“ aktualisiert der Kreditvergleich automatisch die Vorschläge.

Etwas Zeit zum „Spielen“ nehmen

Wahrscheinlich ist nach vier bequemen Eingaben schon das passende Angebot auf dem Bildschirm. Aber, vielleicht findet sich noch eine bessere Lösung. Es empfiehlt sich, mit der Laufzeit „zu spielen“. Zum einen ändert sich die Höhe der angezeigten Raten.

Außerdem beeinflusst die Laufzeit unter Umständen ebenso den angebotenen Effektivzins. Der Vorgang lässt sich zudem beliebig häufig wiederholen. Nicht unüblich ist, dass Banken einige günstige Kredite als „Eyecatcher“ im Kreditvergleich platzieren. bei einer Summe X und Laufzeit Y ist der Kredit dann preiswerter.

Datenschutz:

Zu diesem Zeitpunkt agieren Sie übrigens vollständig anonym. Denn, der beste Datenschutz im Internet ist es, keine unnötigen Daten preiszugeben. Smava selbst bietet anschließend Datenschutz auf höchstem Niveau.

Richtig vergleichen – Basics

Sich die Vergleichsliste anzeigen zu lassen, ist kinderleicht. Aber erst sie richtig zu interpretieren, leitet erst zum persönlich passenden Kredit. Einmal unabhängig von der Laufzeit und Verwendungszweck, führt immer ein Angebot den Kreditvergleich an.

Zumeist stehen günstige Kredite zum „bonitätsabhängigen“ Zins auf dem begehrten ersten Platz. Schließlich bieten sie in der Regel den günstigsten Einstiegszins. Mit anderen Worten ein Kreditzins, der Menschen mit außergewöhnlich guter Bonität gewährt wird.

Clever vergleichen – nach PAngV entscheiden


Mit
außergewöhnlich guter Bonität „punkten“ leider nur sehr wenige Menschen. Beamte in höherer Position, um es an einem Beispiel festzumachen. Für den „Otto-Normal-Veraucher“ ist die Zinsangabe im repräsentativen Beispiel interessanter.

Das 2/3 Beispiel nach PAngV (Preisangabenverordnung) liefert den realistischeren Vergleichsmaßstab. Das Beispiel steht im Kreditvergleich immer direkt unter dem Angebot. Es zeigt die Konditionen, zu denen mindestens 66 % der realen Bankkunden den gewünschten Kredit tatsächlich erhalten.

Tipp:

Nicht nur auf Platz eins schauen. Das günstigste Zinsangebot nach PAngV steht nicht unbedingt ganz oben in der Liste.

Günstige Kredite – genauer prüfen

Günstige Kredite zeichnen sich nicht ausschließlich durch einen niedrigen Effektivzins aus. Der Kreditvergleich macht es dennoch leicht, eingehend zu prüfen. Viel „Sparpotenzial und wünschenswerte Vorteile“ bleiben im reinen Zinsvergleich unerkannt.

Zu beachten sind dabei:

  • Antragsverfahren
  • Annahmerichtlinien
  • Sonderkonditionen
  • Nachweise

Antragsverfahren – günstiger Kredit im Eiltempo

Für eilige Kreditnehmer bietet das Antragsverfahren den Ansatzpunkt, um günstige Kredite aus dem Vergleich zu beschleunigen. Steht in der zweiten Spalte „nur“ das Wort Produktdetails, dann ist es ein Kreditangebot mit Antrag im klassischen PostIdent-Verfahren.

Mit anderen Worten per Briefpost. Von der Antragstellung bis zur Bearbeitung durch die Bank können ein bis drei Tage ins Land ziehen.

Steht dort aber Videoident und Unterlagen-Upload, dann geht es flott vorwärts. Die rechtsverbindliche Antragstellung ist voraussichtlich innerhalb von etwa 30 Minuten abgeschlossen. Die Bank darf anschließend umgehend den Antrag verbindlich prüfen. Im Grunde genommen sind Antragstellung und Kreditauszahlung in 48 Stunden realistisch. Mit Glück geht es sogar noch schneller.

Annahmerichtlinien – wen spricht die Bank an?

Viele Banken spezialisieren sich. Sie nehmen nur Anträge von bestimmten Kunden an. Den weit aus größten Marktanteil belegt der Arbeitnehmerkredit. Zusätzlich unterteilen sich die Annahmebedingungen nach Berufen.

Am Beispiel: Der „smava wunschkredit“ erfüllt nur Kreditwünsche von Mitarbeitern des Öffentlichen Dienstes. Günstige Kredite erhalten Angestellte des Staates sowie Beamte. Arbeitnehmer aus der privaten Wirtschaft zählen nicht zu den Kreditpartnern.

Das erschwert den Zugang zu schnellen und günstigen Krediten für alle, die ein Annahmekriterium nicht erfüllen. Beispielsweise Selbstständige zählen zu den Problemgruppen in jedem Kreditvergleich.

Denn, sie stehen vor der Herausforderung, ein sicheres Einkommen nachzuweisen. Günstige Kredite für Selbstständige sind trotzdem leicht im Smava Kreditvergleich zu entdecken. Spezialisiert auf den „Kredit für Geschäftsleute“ sind beispielsweise Portale.

Das Geld stammt in diesem Fall von privaten Geldgebern. Beispiele dazu: Über „kreditprivat“ oder das Portal „Auxmoney“ aus dem Kreditvergleich werden Selbstständige und Freiberufler fündig. Bankkredit für Freiberufler könnte zudem von Barclaycard stammen.

Sonderkonditionen – das entscheidende Extra

Grundsätzlich gilt für Kreditabschlüsse die „Vertragsfreiheit“ in Deutschland. Dabei regelt das Gesetz nur grundlegende Rechte bei Verbraucherkrediten. Somit bietet sich weiterhin der Spielraum, die gesetzlichen Vorgaben „positiv“ zu übertreffen.

Den Freiraum nutzen Banken im Kreditvergleich häufig, ihren Kredit im Wettbewerb hervorzuheben. Günstige Kredite aus dem Vergleich unterscheiden sich nicht nur im Zinssatz vom Angebot der Filiale.

Beispiel – sparen durch Sonderkonditionen

Viele Kredite werden nicht erst am Ende der vereinbarten Laufzeit abgelöst. Durch Umschuldung oder einen unerwarteten Geldsegen soll vorzeitig zurückgezahlt werden. Das Recht dazu ist in Deutschland festgeschrieben. Vorzeitig abzulösen ist kein Problem, aber leider nicht immer kostenfrei.

Je nach verbleibender Restlaufzeit darf die Bank Schadensersatz verlangen. mit mindestens 1.0 Prozent der Restsumme als Schadenersatz ist zu rechen. Es sein denn, die kostenlose Kreditablösung ist über Sonderkonditionen erlaubt. Ein kleines „Extra“, das im Nachhinein bares Geld wert ist.

Kleine Rate – trotzdem schnell abgezahlt

Kleine Raten schonen die Haushaltskasse. Sie sind auch in „schwierigen Zeiten bezahlbar. Somit sorgen kleine Raten für sichere Zahlungsfähigkeit. Daher interessieren sich die meisten Kreditnehmer für günstige Kredite mit kleinen Raten.

Leider hat die kleine fest vereinbarte Rate einen „Schönheitsfehler“. In zusätzlichen „Extraraten“ schneller zurückzuzahlen, ist nicht automatisch erlaubt. Nur die vorzeitige Ablösung muss die Bank zulassen.

Darum lautet die wichtigste Sonderkondition für günstige Kredite mit kleinen Raten:

  • kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe

Bleibt am Ende des Monats Barschaft in der Haushaltskasse übrig, so ermöglicht die Sondertilgung, die Laufzeit nachträglich zu verkürzen. Unter dem Strich der Kreditkostenrechnung stehen verminderte Zinseszinsen. Das kann richtig viel Geld sein.

Zahlpause statt Dispo – Ratenkredit flexibel gestalten

Betriebsferien, um es an einem Beispiel festzumachen, sind doch herrlich. Die Firma ist zu. Deutsche reisen gern. Das Geld läuft trotzdem weiter. Nur leider blicken viele am Ende der schönen Tage auf Girokonto in den roten Zahlen.

Die Kosten für den Urlaub, außerdem der Wegfall der Überstunden, zusammengerechnet hat das kleine Urlaubsgeld, das nicht ausgeglichen. Wäre es da nicht schön, wenn für einen Monat mit der Ratenzahlung ausgesetzt werden dürfte?

Genau für solche Fälle finden sich im Kreditvergleich günstige Kredite mit „optionaler“ Ratenpause. Einmal im Jahr darf auf Wunsch mit der Rate ausgesetzt werden. Nur kurz zuvor die Bank informieren. Erledigt.

Antrag stellen – risikolos ausprobieren

Günstige Kredite zeigt der Vergleichsrechner in großer Zahl. Dabei findet jeder schnell seinen Favoriten. Klingt ein Angebot besonders interessant, einfach auf „weiter“ klicken. Es öffnet sich eine „Antragsstecke“. Im Grunde genommen ein selbsterklärendes Online-Dokument.

Beim Kreditvergleich von Smava richtet sich die Kreditanfrage an das Portal. Die Antragstellung erfolgt dabei zunächst immer völlig unverbindlich. Mit anderen Worten der Antragsteller verpflichtet sich zu nichts. ([strong]TÜV geprüft[/strong]). Trotzdem erhält er die Information, ob ein Kredit voraussichtlich bewilligt wird oder nicht.

Außerdem, welche Angebote aus dem Kreditvergleich – im individuellen Fall – die günstigsten Zinsen und die einfache Bewilligung vereinen.

Kreditantrag – in Bildern beschrieben

Wie das Ganze genau aussieht, zeigen zwei ausführlich bebilderte Testberichte. Den Test zum Antrag bei Smava finden Sie „hier“ verlinkt. Das Pendant dazu über Maxda dürfen Sie „hier“ gern aufrufen.

Verständlicher und klarer, als es der Tester beschrieben hat, lässt es sich nicht in Worte fassen.

Nachweise – was ist einzureichen?

Jede Bank ist zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Welche Nachweise sie dazu anfordert, lässt der Gesetzgeber in den meisten Fällen offen. (Sonderfall: Selbstständige – Basel II).

Günstige Kredite für Arbeitnehmer erfordern in der Regel:

  • die aktuelle Lohnbescheinigung (1-3 Abrechnungen)
  • Kontoauszüge (fortlaufend 1-3 Monate)
  • außerdem den gesetzeskonform eingereichten Kreditantrag

Außerdem möglich:

  • Einkommensnachweis des zweiten Kreditnehmers
  • Sicherungsübereignung bei Krediten mit Sachsicherung (Bsp. Autokredit)

Tipp – wo steht es?

Was im Einzelfall benötigt wird, zeigt sich übrigens mit einem Mausklick auf Produktdetails. Dieser Reiter gibt im Smava Kreditvergleich den Blick auf die Antragsbedingungen, Sonderkonditionen und einzureichende Unterlagen frei.

Sofortkredite – schnellere Verfügbarkeit?

Die schnelle Verfügbarkeit des Geldes ist für viele Antragsteller ein wichtiges Argument. Den Wunsch erfüllt die ganz offensichtlich die Werbung. Denn sie bezeichnet günstige Kredite aus Kreditvergleichen oft als Sofortkredite.

Also aus emotionaler Sicht, genau wie gewünscht. Schließlich suggeriert der Sofortkredit ein bevorzugt schnelles Kreditverfahren. Alle die auf einen noch schnelleren Kredit aus dem Kreditvergleich hoffen, müssen wir an dieser Stelle enttäuschen. Aber es kommt noch dicker:

Sofortkredit, ebenso wie Blitzkredit und viele andere „schnelle Begriffe“ sind Werbeerfindungen.

Schneller Ratenkredit – lohnt sich die Blitzüberweisung?

Ob jemand einen „Sofortkredit“ mit „Sofortprüfung“ und „Sofortauszahlung“ beantragt oder einen Ratenkredit aus dem Kreditvergleich, ist ganz genau das Gleiche. Einzig die Blitzüberweisung kann einen zeitlichen Vorteil bringen. Allerdings nur in Stunden gerechnet.

Denn, üblicherweise wird Ratenkredit an dem der Bewilligung „nachfolgenden“ Buchungstag ausgezahlt. Ob die „Blitzüberweisung“ wirklich ein Vorteil ist, hängt von der Uhrzeit der Entscheidung, vom Glück und den Buchungswegen ab.

Ein paar Stunden früher ist das Geld wahrscheinlich da. Eine Garantie dafür gibt es trotzdem nicht.

Antrag bis zur Auszahlung – Erfahrungswerte

Günstige Kredite können selbstverständlich ebenso im „Turbogang“ ausgezahlt sein. Einige Vergleiche werben sogar damit. Richtig ist Ratenkredit – online beantragt – kann theoretisch in 24 Stunden beantragt, entschieden und ausgezahlt sein.

Realistischer ist trotzdem der Kredit in 48 Stunden oder sogar erst in 72 Stunden ausgezahlt. Aber, praktisch alle Banken arbeiten längst mit der elektronischen Kreditprüfung.

Kredit in 24 Stunden – wie realistisch ist das?

Kredit in 24 Stunden ist kein „Vorfahrtsschild“ für den Antrag über einen bestimmten Kreditvergleich. Im Grunde genommen ist die Kreditvergabe „am Fließband“ oder im Sekundentakt somit immer denkbar.

Aber, nur im Idealfall lässt sich die in der Werbung versprochene Frist tatsächlich einhalten. Der Kreditvergleich von Smava wirbt nicht mit überzogenen Sprüchen.

Beispielsweise schon die Unsicherheit, wie viele Anträge am Tag eingehen, kann die 24 Stunden Kalkulation „über den Haufen werfen“.

Zur eigenen Zeitplanung bedenken:

Nicht nur die Software prüft. Sachbearbeiter arbeiten dem Computer zu. Es sind menschliche Augen, die die Unterlagen einsehen und prüfen. Kommt es zu einer Rückfrage, beispielsweise weil etwas fehlt, ist das wie ein Reset der Bearbeitungszeit.

Wir raten dazu, frühzeitig Ratenkredit zu beantragen. Ist das Geld in 24 Stunden auf dem Konto, schön. Wenn nicht, auch kein Beinbruch. Nur auf die flotten Sprüche verlassen sollte sich niemand.

Günstige Kredite mit Sofortzusage – Bedeutung

Dem Kredit bei einer Filialbank geht immer ein Kundengespräch voraus. Der Antragsteller trägt sein Anliegen vor, füllt den Antrag aus und legitimiert sich. Im Kreditgespräch bewertet der Sachbearbeiter den Kreditwunsch unverbindlich vor.

Günstige Kredite einer Direktbank werden so nicht beantragt. Das gesamte Verfahren kommt ohne persönlichen Kontakt aus. Trotzdem möchte natürlich jeder gern wissen, wie die „Chancen“ stehen. Genau diese Funktion übernimmt die Sofortzusage.

Meist im automatischen Verfahren prüft ein Programm Einkommen und Ausgaben. Geht die Rechnung unter dem Strich auf, erteilt es die vorläufige Kreditzusage. Nicht geprüft wird dabei beispielsweise die Schufa Bonität. Dazu ist der Schufa Score nötig.

Tipp:

Smava handhabt es anders. Das Portal erteilt seine Sofortzusage mit Schufaprüfung und Garantie. Daher ist die Planungssicherheit deutlich höher.

Bonität – 3 Säulen der Kreditbewilligung

Säule eins:

Grundsätzlich verbietet das Gesetz allen Banken die Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung. Übrigens gültig für alle Banken in Europa.

Der Nachweis der Bonität bedeutet im Grunde genommen nichts weiter, als die Kreditwürdigkeit zweifelsfrei unter Beweis zu stellen. Wobei die Sofortzusage aus dem Kreditvergleich zumeist nur eine von Säulen prüft. nämlich nur das Einkommen und die Ausgaben nach eigenen Angaben.

Säule zwei:

Als zweite Säule gilt der Score. In der Regel stammt er von der Schufa. Computerlesbar gibt der Score das Kreditrisiko an. Der Wert setzt sich aus individuell gesammelten Daten und den Erkenntnissen aus Vergleichsgruppen zusammen.

Säule drei:

Ergänzt wird die Prognose über den Score durch die dritte Säule der Kreditprüfung – die Zukunftsperspektive. Bewertet wird dabei die Einkommenssicherheit. Bewilligt wird Kredit grundsätzlich nur, wenn er als „rundum sicher“ gilt.

Einkommensnachweis – was erwartet die Bank?

Wie hoch das Haushaltseinkommen sein muss, damit günstige Kredite aus dem Kreditvergleich bewilligt werden, ist nicht einheitlich festgelegt. Jeder Kreditgeber entscheidet daher selbst, was er vorgibt.

Aber, Eckwerte lassen sich leicht selbst feststellen. Die meisten Anbieter setzen einen pfändbaren Einkommensanteil voraus. An welcher Stelle das eigene Einkommen steht, zeigt die offizielle Pfändungstabelle. (ZPO § 850)

Maximale Ratenhöhe – was ist passend?

Günstige Kredite mit kleinen Raten beantragen, schön und gut. Aber, wie sieht es mit der maximalen Ratenhöhe aus. Schließlich möchte jeder bewilligten Kredit gern schnell wieder „loswerden“.

Damit gleich eine hohe Rate fest vereinbart ist, muss die Rate tragbar bleiben. Was die Bank als „tragbar“ bewerten darf, errechnet sich beim Haushaltsüberschuss. Einfach nur alle regelmäßigen Ausgaben vom Einkommen abziehen.

Rechnerisch an den Lebensmitteln zu sparen lohnt sich übrigens nicht. jede Bank setzt dafür Pauschalwerte an. Leider sind die nicht einheitlich. Überdies sind die Spielräume der einzelnen Anbieter für günstige Kredite aus dem Kreditvergleich extrem groß.

Untergrenzen – Mindesteinkommen für Kredit

Alle bisher genannten Richtwerte bezogen sich auf „durchschnittlichen“ regulären Ratenkredit. Sie sind nur bedingt auf alle Kredite im Vergleich übertragbar. Außerdem verweist die Werbung immer wieder auf Sonderkredite.

Dazu ein paar Beispiele:

Minikredit (Blitzkredit) ist beispielsweise ab etwa 500 Euro netto denkbar. Bewilligungsfähig, obwohl die Pfändungsfreigrenze frühestens ab 1.150 Euro Nettoeinkommen die Pfändbarkeit zulässt.

Der Pferdefuß versteckt sich in der Kredithöhe und den Kreditkosten. Beim Ratenkredit geht es ab etwa 850 Euro Nettoeinkommen los. Allerdings dann oft nur mit Bürge.

Auswirkungen – knappes Budget und kleine Zinsen?

Anders ausgedrückt, objektiv günstige Kredite sind mit so schwachen Einkommenswerten kaum zu erwarten. Sobald die Bank ein Risiko erkennt, zieht sie Grenzen.

Unter dem Strich wird es beim bonitätsabhängigen Zins teurer. Eine zusätzliche Kreditsicherung könnte die Bank außerdem fordern. Schlimmsten Falls lehnt sie sogar ab.

Problemlösung – schwacher Einkommensnachweis

Bei sehr kleinem Einkommen oder schwachem Einkommensnachweis sind Alternativen dünn gesät. Bankkredit kommt voraussichtlich nicht mehr infrage. Sogar für den kreditprivat wird es eng, denn 1.000 Euro sind dazu die Vorgabe.

Aus dem Kreditvergleich kommt dennoch ein Darlehen von privaten Geldgebern infrage. bei ganz kleinem Einkommen kann Auxmoney die richtige Lösung sein. Das Portal gibt kein Mindesteinkommen vor. Aber ganz ohne Einkommensnachweis ist Kredit auch über Auxmoney nicht möglich.

Denn, zumindest ausreichend Einkommen zur Ratenzahlung ist nachzuweisen. Abgesehen davon investiert kein privater Anleger sein Geld, wenn er sich um die Rückzahlung Sorgen macht.

Restschuld versichern – sinnvoll und notwendig?

Die Restschuldversicherung (RSV) ist ein heißes Eisen. Ob sie sinnvoll ist oder nicht, muss jeder für sich selbst entscheiden. Im Kreditvergleich bieten Banken die RSV nur optional an.

Damit bleibt die Entscheidungsfreiheit erhalten. Klar sollte trotzdem sein, der Abschluss einer Restschuldversicherung schließt im Grunde genommen günstige Kredite durch die Hintertür aus.

Zwar tauchen die Beitragskosten nicht im Effektivzins auf. Aber, abhängig von der Kreditsumme und dem Kreditrisiko kostet eine RSV etwa 10 Prozent des Nettokredites. Kommt es zur vorzeitigen Kreditablösung, ist das Geld für die RSV obendrein verloren.

Unser Tipp:

Lieber kleine Raten, die auch in schlechten Zeiten bezahlbar bleiben. Schneller Abzahlen ist durch kostenlose Sondertilgungen trotzdem möglich.

Negative Schufa – lösbares Bonitätsproblem

Objektiv günstige Kredite mit negativer Schufa kommen höchsten aus dem Freundeskreis. Die negative Schufa ist ein sicherer Ablehnungsgrund für jeden regulären Kredit. Denn, das negative Merkmal bedeutet im Grunde genommen nichts anders als: Kreditausfall wahrscheinlich.

Lösungen kann der Kreditvergleich „trotz Schufa“ bieten. Trotz Schufa bedeutet, die Schufa ist nicht ausgeschlossen, aber der negative Eintrag führt nicht automatisch zur Kreditablehnung. Dadurch erhält der Antragsteller die Chance sich als kreditwürdig zu beweisen.

Trotz Schufa aus Deutschland – Erledigungsvermerk

Grundsätzlich setzen Anbieter aus Deutschland allerdings voraus, dass der negative Eintrag den „Erledigungsvermerkt“ trägt. Mit anderen Worten die Schuld ist bezahlt. Der „Ausrutscher“ steht trotzdem noch immer als „Warnung“ im Schufa-Auszug und drückt den Score.

Fehlt der Vermerk, da beispielsweise eine Teilzahlungsvereinbarung mit dem Gläubiger geschlossen wurde, kommt Kredit aus Deutschland nicht mehr infrage. Die schufafreie Lösung des Problems zeigt der Kreditvergleich von Smava aber leider nicht.

Kredit ohne Schufa – Auslandskredit

Kredit ohne Schufa für Deutsche, häufig als Schweizer Kredit bezeichnet, kennt jeder aus der Werbung. Werbeslogans preisen günstige Kredite ohne Schufa fast wie ein „Allheilmittel“ an.

Ob 100.000 Euro schufafrei oder per Blitzüberweisung ruckzuck auf dem Konto, in der Werbung alles kein Problem. Nur die Realität hat damit nichts zu tun. Aber Träume weckt die Werbung, die leider vielfach mit einem unsanften Erwachen enden.

Sicher und schufafrei – der Weg

Kredit ohne Schufa genießt einen außerordentlich schlechten Ruf. Schuld daran ist nicht die Bank hinter dem Kredit, sondern „unsaubere“ Geschäftsmodelle.

Legaler Kredit ohne Schufa – von der Bafin (Bankenaufsicht) lizenzierter – ist immer ein Kleinkredit. Soweit nachvollziehbar besitzt ausschließlich eine einzige Bank die Lizenz, um schufafreien Kredit Deutschen anzubieten.

Es ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Aus dem Kreditvergleich ist Kredit ohne Schufa nicht zu beantragen. Der direkte Kreditantrag – ohne Vermittler – ist dennoch möglich. Auf der Homepage der Bank stehen die Antragsunterlagen zum Download online.

Tipp:

Eine einfache Alternative dazu, die bietet beispielsweise der Antrag über Maxda oder bei Bonkredit.

FAQ:

Warum ist meine Hausbank nicht im Vergleich?

Der Kreditvergleich von Smava stellt eine gut sortierte Vorauswahl dar. Die Auswahl ist so aufgebaut, dass für „jeden etwas dabei ist“. Aber ohne den Vergleich mit massenhaften Angeboten zu fluten.

Günstige Kredite für jede kreditierbare Bonität sind dabei. Ab 1.000 Euro Einkommensnachweis geht es bei Smava los. Ist das Einkommen noch kleiner, dann lohnt sich der Kreditversuch über Bonkredit oder Maxda.

Was ist die Schufa?

Die Schufa ist die größte Auskunftei in Deutschland. Schufa Holding AG, so lautet die aktuelle Firmierung, ist übrigens keine Behörde. Es ist eine Aktiengesellschaft.

Im Grunde genommen wird die Schufa, für nahezu alle Kreditgeschäfte mit Banken, um ihre Prognose gebeten.

Fragt Smava die Schufa an?

Ja, Smava fragt die Schufa-Bonität „neutral“ an. Seriös, individuell passende günstige Kredite vorzuschlagen ist schließlich nur möglich, wenn die Karten auf dem Tisch liegen.

Was bedeutet „neutral angefragt?

Neutral bedeutet: als Konditionsanfrage. Denn, durch die Konditionsanfrage verschlechtert sich die Schufa nicht.

Wie zuverlässig sind die Vorschläge?

Sehr zuverlässig, denn schließlich gibt Smava eine Kreditgarantie. Werden zwei der vorgeschlagenen Kreditangebote nicht bewilligt, zahlt Smava 200 Euro als „Trostpflaster“.

Wer ist mit der Schufa verbunden?

Praktisch jede Bank in Deutschland, sowie alle renommierten Portale sind mit der Schufa vertraglich verbunden. Mit anderen Worten, sie sind zum Datenaustausch verpflichtet.

Was erfährt die Schufa?

Zumindest bewilligter Kredit wird der Schufa automatisch gemeldet. Das gilt aber ebenso für:

  • jede Kontoeröffnung
  • Mobilfunkverträge
  • und andere Verträge
  • sowie die meisten Vertragsstörungen

Prüft die Schufa das Einkommen?

Das individuelle Einkommen kennt die Schufa nicht. Lediglich Vergleichswerte der Berufsgruppen fließen in den Score ein.

Lässt sich die eigene Schufa abfragen?

Jeder darf seine eigenen Daten abrufen. Ein Mal im Jahr übrigens kostenlos. Wir raten sogar dazu. Wer seine eigenen Daten kennt, findet leichter passende günstige Kredite im Kreditvergleich.

Eintragungen löschen – geht das?

Sinn der Schufa ist es, Kreditrisiken zu erkennen. Berechtigte Einträge sind dementsprechend nicht löschbar. Allerdings darf nicht unbefristet gespeichert werden. Auf Antrag gelöscht werden außerdem Einträge, die – nachweislich – nicht den Tatsachen entsprechen.

Im Grunde genommen geht es die Bank nichts an, was jemand mit seinem Geld macht. Aber, um Zinsvorteile auszuschöpfen empfiehlt es sich, den Verwendungszweck anzugeben.

Günstige Kredite, beispielsweise zum Autokauf, sind dank Verwendungszweck sogar um bis zu 1,0 Prozent preiswerter.

Schulden – bekomme ich Kredit?


Im
Grunde genommen sind bestehende Schulden nicht automatisch ein Problem für günstige Kredite aus dem Kreditvergleich. Aber, die Schulden müssen im Einklang zur „finanziellen Leistungsfähigkeit“ stehen.

Kredit trotz Überschuldung möglich?

Von einer Überschuldung wird gesprochen, wenn den Zahlungsverpflichtungen nicht mehr vollständig nachgekommen wird. Klare Zeichen dafür sind:

  • negative Schufa
  • Mahnverfahren
  • Inkasso
  • Rückbuchung mangels Deckung
  • Pfändung

Günstige Kredite von regulären Banken schließen sich durch solche Anzeichen aus.

Wer vergibt Kredit an Azubis?

Kredite an Auszubildende vergeben Banken sehr ungern. Unter 18 Jahre bestehen keine Kreditchancen. Auszubildenden über 18 räumt die Hausbank eventuell einen kleinen Dispo ein. Ratenkredit aus dem Kreditvergleich ist eventuell mit Bürge möglich.

Gibt es einen Kredit für Hausfrauen?

Unter „Kredit für Hausfrauen“ verstehen Interessenten den Kredit einer Bank ohne eigenes Einkommen. Leider gibt es so ein Angebot nicht mehr.

Vor ungefähr 40 Jahren gab es den Hausfrauen Kredit ohne Schufa. Aber auch der ist schon lange nur noch ein Mythos.

Ist Kredit für Alleinerziehende realistisch?

Die Antwort ist zweigeteilt. Klar sind günstige Kredite aus dem Kreditvergleich grundsätzlich möglich. Allerdings nur, wenn der Einkommensnachweis und die Schufa die Kreditvergabe befürworten.

Zählt Kindergeld mit zum Nettoeinkommen?

Im Grunde genommen steht das Kindergeld unter besonderem Schutz des Staates. Es ist somit unpfändbar. Daher fließt es in die Bewertung für Bankkredit nicht ein.

Allerdings befähigt es faktisch dazu, Raten zu zahlen. Weshalb es private Anleger anders als Banken beurteilen dürfen.

Kreditwünsche in der Probezeit sind schwer erfüllbar. Falls möglich bis zum Ablauf der Probezeit warten. Sonst bestehen höchstens Kreditchancen mit zwei Antragstellern.

Auf diesem Weg ist Kredit in der Probezeit gleich von verschiedenen Banken im Kreditvergleich denkbar.

Wer vergibt Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag?

Im Kreditvergleich sind wieder mehrere Banken bereit, Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag grundsätzlich einzuräumen. Einfach auf Produktdetails klicken. Die benötigte Info steht in den Antragsbedingungen.

Ist lange Laufzeit trotz Befristung möglich?

Bei bestehendem Kredit ändert sich durch den Arbeitsvertrag mit Befristung nichts. Günstige Kredite aus dem Vergleich neu aufzunehmen, wird mit langer Laufzeit schon schwieriger werden.

Jeder Fall ist anders. Theoretisch kann jeder reguläre Ratenkredit aus dem Kreditvergleich innerhalb von 24 Stunden – nach rechtsverbindlicher Beantragung – ausgezahlt sein. Trotzdem gibt es dafür keine Garantie. Erfahrungswerte sprechen eher für 48 Stunden bis 72 Stunden.

Sind Kinder ein Kredithindernis?

Im Grunde genommen sind Kinder natürlich kein direktes Hindernis. Allerdings steigt der „pfändungsfreie Grundfreibetrag“ durch die Unterhaltspflicht. Dadurch reduziert sich der pfändbare Einkommensanteil. Günstige Kredite sind schwieriger zu bewilligen.

Was ist ein Kredit in 30 Minuten?

Die Werbung spricht häufiger von Kredit in 30 Minuten. Im Grunde genommen ist das ein Abrufkredit. Als Minikredit wird er beispielsweise von Vexcash angeboten. Sogar trotz Schufa ist der Minikredit in 30 Minuten ausgezahlt denkbar.

Was ist ein Kredit in 5 Minuten?

Das ist ein flotter Werbespruch. Gemeint ist dabei, dass es etwa 5 Minuten dauert, den Antrag auszufüllen.

Negative Schufa – Kredit bei realer Überschuldung?

Bei realer Überschuldung vergibt nur noch der Freundeskreis oder das Pfandleihhaus Kredit. Alle realen Kredite – trotz Schufa oder ohne Schufa – eröffnen nur die Chance, Bonität nachzuweisen.

Wie wird Kredit in schwierigen Fällen geprüft?

Anders als reguläre Banken prüfen Anbieter für „Kredite in schwierigen Fällen“ den Einzelfall. Eine Kredit-Garantie ist das nicht. Ganz im Gegenteil, mit negativer Schufa sind sogar die beworbenen Risikokredite eher die Ausnahme.

Wie lange dauert eine Einzelfallprüfung?

Das kommt ganz auf den Einzelfall an. Beispielsweise beim „extrakredit“ kommt ein spezieller Score zum Einsatz. Daher dauert die reine Prüfung nicht länger als beim regulären Kredit.

Aber, es sind bei Risikokredit immer Schwierigkeiten zu erwarten. Dadurch dauert es unter dem Strich meist doch länger.

Kleines Einkommen trotz Schufa Kredit möglich?

Günstige Kredite mit kleinem Einkommen sind schwer zu entdecken. Kommt eine negative Schufa hinzu, fällt der Bonitätsnachweis noch schwerer.

Problemlos Kredit aus dem Kreditvergleich zu erhalten, das ist mit zwei „erheblichen Risikofaktoren“ eher unwahrscheinlich.

Unter Umständen möglich ist ein Minikredit (100 Euro – 500 Euro) oder ein Kredit mit Bürge. Ohne Schufa bestehen mit kleinem Einkommen übrigens keine Chancen.

Wie wahrscheinlich ist ein Kredit trotz Schufa?

Kredit trotz Schufa ist ein Sonderkredit. Die Wahrscheinlichkeit hängt vom Einzelfall ab. Möglich wird die Kreditvergabe nur, wenn trotz negativer Vorzeichen eine ausreichende Bonität zur Kreditvergabe nachweisbar ist.

Was ist die wichtigste Voraussetzung?

Die wichtigste Voraussetzung dazu ist ein ausreichend hohes sicheres Einkommen. Direkt aus dem Kreditvergleich trotz Schufa zu beantragen wäre beispielsweise, der „extrakredit“.

Kredit ohne Schufa mit Bürge möglich?

Der schufafreie Auslandskredit wird ausschließlich durch eine Gehaltsabtretung gesichert. Weder Bürgen noch Sachsicherheiten beeinflussen die Kreditvergabe. Anders ist es beim Kredit trotz Schufa. Dazu sind wieder alle Optionen erlaubt.

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