Artikel veröffentlicht am: 14. März 2024

Was ist ein Ratenkredit? Verständlich erklärt

Finden Sie hier Ihren günstigen Kredit - schnelle Entscheidung und Auszahlung -

Zusammenfassung in 13 Sekunden:

Suchen Sie nach einer Lösung für Ihre finanziellen Bedürfnisse? Was ist ein Ratenkredit?

Mit Smava finden Sie transparente und faire Kreditangebote, die zu Ihrer finanziellen Situation passen.

Die fünf größten Probleme aus Bankensicht

Rücklastschriften oder Inkasso in den letzten 30 Tagen, mehr als 2 laufende Kredite, negative Schufa Einträge oder zu wenig frei verfügbares Einkommen.
Betrifft Sie dies nicht, dann passt Smava gut zu Ihnen. Haben Sie eines oder mehrere der genannten Probleme, dann ist Besserfinanz eine gute Wahl.

Soviel Kredit ist für Sie möglich:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

6 Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten.

Schritt 1: Rechnen Sie aus, wie viel Kredit für Sie möglich ist.

Schritt 2: kommt eine Null bei Ihrer Einnahmen- und Ausgaben-Berechnung heraus, empfehlen wir erst eine Umschuldung. Besserfinanz eignet sich hierfür sehr gut.

Schritt 3: Stellen Sie dann eine Kreditanfrage. (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Bei Smava wählen Sie selbständig einer der möglichen Bankangebote aus. Bei Besserfinanz werden Sie nach einer positiven Vorprüfung angerufen.

Schritt 5: Führen Sie das PostIdent oder VideoIdent durch. PostIdent geht für jeden, Videoident nur für EU Bürger.

Schritt 6: Das Geld ist wenige Tage später auf Ihrem Girokonto.

Gut zu wissen:

Um ein Angebot bei Smava zu erhalten, müssen Sie dort einem digitalen Einblick auf die Kontobewegungen ihres Girokontos zustimmen. Falls Sie das nicht möchten, wählen Sie Besserfinanz.

Sie haben noch Fragen?

Schreiben Sie uns einfach eine WhatsApp: 0174 8330 646

Das Wichtigste in Kürze

  • Ratenkredite ermöglichen größere Anschaffungen durch strukturierte monatliche Rückzahlungen.
  • Die Wahl eines Ratenkredits bietet klare Planbarkeit und finanzielle Flexibilität.
  • Die Kreditvergabe basiert auf festgelegten Kriterien wie Bonität und regelmäßigem Einkommen.
  • Unsere Redaktion hat mit dem Anbieter Smava gute Erfahrungen gemacht, der eine breite Palette an Kreditoptionen anbietet.

    Steht Ihnen eine größere Anschaffung bevor und Sie überlegen, wie Sie diese finanzieren können? Ein Ratenkredit könnte die Lösung sein. In diesem Fachbeitrag erfahren Sie, was ein Ratenkredit ist, wie Sie den passenden Kredit finden und erfolgreich verwalten. Wir geben Ihnen außerdem einen Überblick über hilfreiche Anbieter, die Sie bei Ihrer Kreditsuche unterstützen können.

    Ein gut geplanter Ratenkredit kann der Schlüssel zu Ihrer finanziellen Freiheit sein.

    Verstehen, was ein Ratenkredit ist

    Als jemand, der sich intensiv mit der Finanzwelt beschäftigt, bin ich oft auf die Frage gestoßen: ‚Was ist ein Ratenkredit?‘. Ein Ratenkredit ist eine Form der Finanzierung, die es Individuen ermöglicht, größere Anschaffungen zu tätigen, indem sie den Gesamtbetrag in festgelegten monatlichen Raten zurückzahlen. Diese Art von Kredit ist besonders beliebt, da sie eine klare Struktur und Planbarkeit bietet.

    Die Attraktivität des Ratenkredits liegt in seiner Flexibilität und der Möglichkeit, finanzielle Freiheit zu erlangen, ohne sofort das gesamte Kapital aufbringen zu müssen. Es ermöglicht Menschen, ihre Träume und Projekte zu verwirklichen, von der Finanzierung eines neuen Autos bis hin zur Renovierung des Eigenheims.

    Die Grundlage eines jeden Ratenkredits ist ein vertraglich festgelegter Zinssatz und eine feste Laufzeit, was bedeutet, dass die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich bleibt. Dies erleichtert die finanzielle Planung und Budgetierung erheblich.

    Ein Ratenkredit bietet eine strukturierte Möglichkeit, größere Anschaffungen zu finanzieren.

    Grundlagen eines Ratenkredits

    Die Grundlagen eines Ratenkredits zu verstehen, ist der erste Schritt, um die Kontrolle über die eigene finanzielle Zukunft zu erlangen. Ein Ratenkredit setzt sich aus dem Kreditbetrag, den Zinsen und den Gebühren zusammen, die über einen vorher festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden.

    Was macht einen Ratenkredit attraktiv?

    • Flexibilität und finanzielle Freiheit
    • Strukturierte Rückzahlung in monatlichen Raten
    • Klare Planbarkeit durch feste Laufzeit und Zinssatz

    Der effektive Jahreszins ist ein entscheidender Faktor, der die Gesamtkosten des Kredits widerspiegelt. Er beinhaltet nicht nur den nominalen Zinssatz, sondern auch alle weiteren Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind. Dieser Wert ermöglicht es Kreditnehmern, verschiedene Angebote effektiv zu vergleichen.

    Grundlagen eines Ratenkredits

    • Besteht aus Kreditbetrag, Zinsen und Gebühren
    • Effektiver Jahreszins als wichtiger Vergleichsfaktor
    • Schufa-Auskunft entscheidend für Kreditwürdigkeit

    Zudem ist es wichtig, die Kreditwürdigkeit zu prüfen, bevor man einen Ratenkredit beantragt. Die Schufa spielt hierbei eine zentrale Rolle in Deutschland, da sie Auskunft über die Bonität gibt. Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditvergabe erschweren.

    Die Kenntnis der Grundlagen eines Ratenkredits ist entscheidend für eine informierte Entscheidung.

    Ratenkredit vs. andere Kreditarten

    Im Vergleich zu anderen Kreditarten, wie dem Dispositionskredit oder dem Rahmenkredit, bietet der Ratenkredit eine höhere Planungssicherheit durch feste Zinsen und Laufzeiten. Diese Struktur hilft, das Risiko einer Verschuldung zu minimieren.

    Ein weiterer Unterschied besteht in der Verwendung des Kredits. Während ein Ratenkredit oft für spezifische Anschaffungen genutzt wird, bieten andere Kreditarten wie der Dispositionskredit eine flexiblere Nutzung des verfügbaren Kreditrahmens ohne feste Rückzahlungspläne.

    Zudem sind die Zinsen bei einem Ratenkredit in der Regel niedriger als bei einem Dispositionskredit, was ihn zu einer kostengünstigeren Option für die Finanzierung größerer Projekte macht.

    Vergleich von Ratenkrediten mit anderen Kreditarten

    Kreditart Zinssatz Laufzeit Flexibilität
    Ratenkredit Niedrig bis Mittel Fest Mittel
    Dispositionskredit Hoch Flexibel Hoch
    Rahmenkredit Mittel Flexibel Hoch
    Vorteile eines Ratenkredits gegenüber anderen Kreditarten

    • Höhere Planungssicherheit durch feste Zinsen und Laufzeiten
    • Kostengünstigere Option für die Finanzierung größerer Projekte
    • Spezifische Nutzung für geplante Anschaffungen

    Ratenkredite bieten im Vergleich zu anderen Kreditarten mehr Struktur und günstigere Konditionen.

    Voraussetzungen und Beantragung

    Um einen Ratenkredit erfolgreich zu beantragen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu zählt in erster Linie eine positive Bonität, die durch die Schufa-Auskunft nachgewiesen wird.

    Des Weiteren ist ein festes und regelmäßiges Einkommen entscheidend. Banken verlangen in der Regel Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, um die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zu beurteilen.

    Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein Wohnsitz in Deutschland sind weitere wichtige Kriterien für die Kreditvergabe. Diese Faktoren tragen dazu bei, das Risiko für die Bank zu minimieren und dem Kreditnehmer eine faire Chance auf einen Kredit zu geben.

    Die Erfüllung der Voraussetzungen ist der Schlüssel zur erfolgreichen Beantragung eines Ratenkredits.

    Kreditwürdigkeit prüfen

    Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ist ein zentraler Schritt bei der Beantragung eines Ratenkredits. Banken und Kreditinstitute nutzen die Schufa, um Informationen über die finanzielle Vergangenheit des Antragstellers zu erhalten.

    Ein negativer Schufa-Eintrag ist nicht automatisch ein Ausschlusskriterium. Einige Anbieter, wie Auxmoney, bieten Kredite trotz negativer Schufa an, indem sie andere Faktoren wie das Einkommen stärker gewichten.

    Notwendige Unterlagen für die Beantragung eines Ratenkredits

    Unterlage Notwendigkeit
    Gültiger Personalausweis Ja
    Gehaltsnachweise der letzten drei Monate Ja
    Aktuelle Kontoauszüge Ja

    Es ist daher ratsam, vor der Beantragung eines Kredits die eigene Schufa-Auskunft zu prüfen und gegebenenfalls Maßnahmen zur Verbesserung der Bonität zu ergreifen.

    Wichtige Kriterien für die Kreditvergabe

    • Positive Bonität und Schufa-Auskunft
    • Festes und regelmäßiges Einkommen
    • Unbefristetes Arbeitsverhältnis und Wohnsitz in Deutschland

    Eine gute Kreditwürdigkeit erhöht die Chancen auf einen Ratenkredit erheblich.

    Unterlagen für die Beantragung

    Für die Beantragung eines Ratenkredits sind verschiedene Unterlagen notwendig. Dazu gehören in der Regel ein gültiger Personalausweis, Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und aktuelle Kontoauszüge.

    Unterlagen für die Beantragung

    • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
    • Gehaltsnachweise und Kontoauszüge
    • Nachweis über festes und regelmäßiges Einkommen

    Die digitalen Kreditplattformen wie Smava erleichtern den Prozess durch die Möglichkeit, Unterlagen online einzureichen und die Identität per Video-Ident Verfahren zu bestätigen.

    Es ist wichtig, alle Unterlagen sorgfältig und vollständig einzureichen, um den Bearbeitungsprozess zu beschleunigen und die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe zu erhöhen.

    Die sorgfältige Vorbereitung der Unterlagen ist entscheidend für eine schnelle Kreditbewilligung.

    Was bedeutet ‚Was ist ein Ratenkredit‘?
    Ein Ratenkredit ist eine Form des Kredits, bei dem der Kreditbetrag in festgelegten Raten über einen vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt wird. Es ist eine gängige Methode zur Finanzierung größerer Anschaffungen oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe.

    Wie es jetzt weitergeht:

    Ein Ratenkredit ist eine flexible und strukturierte Finanzierungsmöglichkeit, die es ermöglicht, größere Anschaffungen durch festgelegte monatliche Raten zu tätigen. Er bietet klare Planbarkeit und kann eine attraktive Option für die Verwirklichung persönlicher Projekte sein.

    Prüfen Sie Ihre finanzielle Situation und Bedürfnisse, um zu entscheiden, ob ein Ratenkredit die richtige Wahl für Sie ist. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Anbieter und achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins und die Kreditbedingungen. Für einen schnellen und unkomplizierten Kreditvergleich empfehlen wir, sich bei Smava umzusehen.

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