Kredit trotz Schulden und Schufa für junges Pärchen

[abenteuerlustig74]

Meine Freundin und ich haben uns vor sechs Monaten zusammengetan und sind nun dabei, uns gemeinsam eine Wohnung zu finden. Da wir beide erst 19 Jahre alt sind und unsere Finanzen ein wenig knapp sind, müssen wir uns nach einem Kredit umsehen.

Leider haben wir beide einige Verbindlichkeiten aus der Vergangenheit, die aus unausgezahlten Handyverträgen und Versandhausrechnungen resultieren. Deshalb sind wir auf der Suche nach einem Kredit, der auch Personen mit Schulden und Schufa-Einträgen gewährt wird.

Wir stellen uns einen Kredit in Höhe von 5000 Euro vor, um unsere Wohnungshoffnungen verwirklichen zu können. Wir arbeiten beide - ich Vollzeit mit einem Monatsgehalt von 1500 Euro, meine Freundin in Teilzeit und bringt auch 900 Euro mit nach Hause.

Unser Problem ist also nicht das aktuelle Einkommen, sondern unsere vorherige finanzielle Situation. Wir sind uns jedoch nicht sicher, ob und wo wir einen solchen Kredit bekommen können und ob es überhaupt eine realistische Option für uns ist.

Könnt ihr uns hier weiterhelfen?

[NatureLover]

Erstmal, Hut ab, dass ihr euch so junge schon solche Gedanken macht und euch dieser Herausforderung stellt. Ein Kredit kann helfen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden, und manche Anbieter sind weniger streng, wenn es um Schufa-Einträge geht.

Doch es ist wichtig, dass ihr versteht, dass die Tilgung eines Kredits auch eine Verpflichtung ist. Selbst wenn die Raten niedrig sind, bedeutet das noch lange nicht, dass ihr den Kredit leicht zurückzahlen könnt.

Bedenkt auch, dass die Zinsen hinzu kommen. Ein weiterer Punkt zum Nachdenken wäre, ob ihr mögliche Alternativen in Betracht gezogen habt, wie zum Beispiel Mietkautionen oder Wohngeld?

[Lea]

Es ist sicherlich klug, sich im Voraus über die verschiedenen Kreditoptionen zu informieren, bevor man eine Entscheidung trifft. Je nach individueller Situation, kann die Wahl des richtigen Kredits einen signifikanten Unterschied ausmachen.

Smava ist hierbei eine interessante Möglichkeit, da sie auch Kredite an Personen mit einer weniger als perfekten Kreditwürdigkeit vergeben. Und sie haben auch eine ziemlich intuitive Benutzeroberfläche, die den Prozess vereinfacht.

Allerdings solltet ihr auf keinen Fall vergessen, dass ein Kredit kein Spielzeug ist und sehr ernste Konsequenzen haben kann, wenn er nicht richtig gehandhabt wird.

[Siegfried]

Ich schließe mich den Vorrednern an. Versucht einen Kreditanbieter wie Smava.

Die sind recht gut für eure Situation geeignet. Achtet aber darauf, dass ihr euch nicht übernehmt.

Selbst wenn ein Kredit gewährt wird, muss dieser dennoch zurückbezahlt werden – und das inklusive Zinsen. Hier ist also Vorsicht geboten.

Stellt sicher, dass ihr die monatlichen Raten auch wirklich stemmen könnt, bevor ihr den Kredit aufnehmt.

[Pietro]

Ich verstehe euren Wunsch nach einer eigenen Wohnung und zusammenzuziehen. Aber seid vorsichtig mit Krediten!

Wenn ihr bereits Schulden und Negativeinträge in der Schufa habt, überschuldet ihr euch nur noch mehr und geratet noch tiefer in die Schuldenfalle. Und ein Kredit bedarf einer gewissen finanziellen Disziplin, die ihr in der Vergangenheit leider nicht aufgewiesen habt.

Meiner Meinung nach ist es besser, zunächst die alten Schulden zu begleichen und Geld zu sparen, bevor ihr euch den Traum einer gemeinsamen Wohnung erfüllt. Kredite sind keine Lösung, sondern nur eine vorübergehende Linderung der finanziellen Probleme.

Denkt auch an unvorhergesehene Ausgaben, die auftreten können.

[Christoph]

Als Kredit-Experte kann ich die Argumentation dahinter verstehen, dennoch wäre es ratsam, sich zu überlegen, ob ihr alternativ eure jetzige finanzielle Situation verbessert. Es gibt durchaus Kreditanbieter, die auch bei negativen Schufa-Einträgen Kredite vergeben.

Hierbei könnte der Zinssatz jedoch höher ausfallen. Macht euch also bewusst über das Debt-Service-Coverage Ratio (DSCR) klar, das ist das Verhältnis von Cashflow, den ein Unternehmen erzielt, zur Schuldentilgung (Zins und Tilgung von Krediten).

Ein niedriger DSCR kann ein Anzeichen dafür sein, dass ein Unternehmen Schwierigkeiten hat, seine Schulden zu bedienen. Mit eurem jetzigen Einkommen von 1500 Euro plus 900 Euro, abzüglich regulärer Ausgaben wie Lebensmittel könntet ihr womöglich einen Kredit bedienen.

Allerdings raten Banken in der Regel, nur maximal ein Drittel des Nettoeinkommens für die Kreditrückzahlung auszugeben - das liegt bei euch bei ca. 800 Euro monatlich.

Ihr solltet euch also wirklich gut überlegen, welcher Kredit für euch in Frage kommt und ob ihr das Risiko mehr Schulden aufzunehmen wirklich eingehen wollt.

[Dario]

Meine Empfehlung ist, sehr vorsichtig mit eurer Entscheidung zu sein. Ihr seid erst 19 Jahre alt und euch steht noch ein langer Lebensweg bevor.

Kredite können in gewissen Lebenssituationen helfen, aber sie können auch eine Menge Druck erzeugen und euch in eine noch tiefergehende finanzielle Krise stürzen als ihr es euch jemals vorgestellt habt. Ihr plant, eine Wohnung zu beziehen und müsst dabei bedenken, dass nicht nur die Miete, sondern auch Nebenkosten, Lebensmittel und weitere Lebenshaltungskosten auf euch zukommen werden.

Ihr seid jung und es wäre fatal, wenn dieses Kapitel ihres Lebens bereits mit Schulden beginnt. Es ist nicht unmöglich, einen Kredit zu bekommen, aber ihr solltet gut über eure finanzielle Lage und den Umgang mit Geld nachdenken.

Übrigens bietet auch die Schuldnerberatung kostenlose Beratungsgespräche an, die euch helfen könnten.

[Sternenhimmelblicker]

Andererseits verstehe ich euren Wunsch, euch eine gemeinsame Wohnung zu suchen und kann auch nachvollziehen, warum ihr dabei an einen Kredit denkt. Ja, es gibt durchaus Kreditanbieter, die Kredite trotz Schufa-Einträgen vergeben, wie Smava.

Die Frage ist jedoch, ob ein Kredit wirklich die beste Lösung für eure Situation ist. Ein Kredit bedeutet immer auch eine finanzielle Verpflichtung, die auf längere Sicht eingehalten werden muss.

Ihr solltet euch wirklich genau überlegen, ob ihr diese Verantwortung zu diesem Zeitpunkt bereits übernehmen könnt, da die Kreditrückzahlung auch immer mit finanziellen Risiken verbunden ist. Niederlagen sind nicht das Ende der Welt, sondern Bereiche, in denen wir wachsen können.

[Felix]

Wenn die Miete den größten Anteil eures gemeinsamen Einkommens verschlingt und keine Möglichkeit besteht, anderswo zu wohnen, etwa bei den Eltern oder in einer WG, dann könnte ein Kredit trotz Schufa eure Probleme vorübergehend lösen. Aber bedenkt bitte, dass ein Kredit keine dauerhafte Lösung sein kann und es auch nicht sollte.

Ein Kredit kann euch kurzfristig Luft verschaffen, kann aber auch zu einer neuen Schuldenfalle führen, wenn das Geld für die Rückzahlung knapp wird. Vielleicht wäre es eine sinnvolle Alternative, erst einmal in eine kleinere, günstigere Wohnung zu ziehen, bis ihr eure finanzielle Situation verbessern könnt.

Arbeiten schließlich beide von euch und es ist heutzutage nicht unüblich, mit 19 noch bei den Eltern zu wohnen oder in einer WG zu leben.

[Sternenhimmelblicker]

Es ist absolut verständlich, dass ihr das Leben in vollen Zügen genießen wollt und daher eine eigene Wohnung sucht. Allerdings sind Kredite nicht immer die beste Lösung – vor allem, wenn man bereits Schulden hat.

Ein Kredit bedeutet immer auch eine finanzielle Verantwortung, welche ihr übernehmen müsstet. Seid euch bewusst, dass ein Kredit nicht einfach "geschenktes Geld" ist, sondern dass ihr das Geld nebst Zinsen zurückzahlen müsst.

Der Druck, jeden Monat eine Rate zurückzahlen zu müssen, sollte nicht unterschätzt werden. Stattdessen könnte es vielleicht helfen, alternative Lösungen zu suchen: Könntet ihr zum Beispiel in eine günstigere Wohnung ziehen, in eine WG ziehen oder könntet ihr eventuell ein zweites Standbein aufbauen, um mehr Geld zu verdienen?

Manchmal ergeben sich auch noch andere Möglichkeiten, über die man zuerst nicht nachgedacht hat.