Kredit für Kaution trotz Schufa

[Hexe]

Hallo zusammen. Ich stehe gerade vor einem ziemlich nervenaufreibenden Problem.

Ich habe eine neue Wohnung gefunden und muss nun die Kaution dafür zahlen. Allerdings fehlen mir dafür die finanziellen Mittel und ich war in meiner Not schon bei meiner Hausbank, um einen Kredit aufzunehmen.

Doch dabei gab es ein Problem. Die Bank lehnt meinen Antrag ab, weil ich in der Schufa stehe.

Dabei weiß ich nicht einmal, warum ich überhaupt dort gelistet bin. Ich habe lediglich mal eine Rechnung vergessen und vor einiger Zeit nach einem Kredit im Internet gesucht.

Bekomme ich dadurch einen negativen Schufa-Eintrag? Ich weiß sonst gar nicht, wie ich die Kaution zahlen soll.

Ich darf die Wohnung sonst nicht beziehen. Kennt jemand einen Anbieter, der auch trotz Schufa-Eintrag Kredite vergibt?

Oder vielleicht sogar einen, der gar nicht erst in der Schufa nachschaut? Meine finanzielle Lage ist ansonsten eigentlich ganz gut.

Ich verdiene monatlich 1650 Euro und habe ansonsten kaum Ausgaben, da ich alleine lebe. Der Kredit müsste 3500 Euro betragen, um die Kaution bezahlen zu können.

Ich wäre wirklich dankbar für jeden Tipp oder Ratschlag!

[Emil]

Deine Situation ist ja wirklich ärgerlich, aber lass den Kopf nicht hängen. Ich kann dir sagen, dass es sehr wohl Kreditgeber gibt, die trotz Schufa-Eintrag Kredite vergeben.

Allerdings ist es wichtig zu wissen, dass nicht alle Schufa-Einträge gleich sind. Es macht einen Unterschied, ob du einmal eine Rechnung vergessen hast oder ob du zum Beispiel schon mehrere Kredite nicht zurückgezahlt hast.

Da du sagst, dass du nach Krediten im Internet gesucht hast, könnte es sein, dass dadurch eine erhöhte Anfrage entstanden ist. Jeder Kreditgeber, den du nach einem Kredit fragst, hinterlässt eine Notiz in deiner Schufa-Auskunft, was zu einer Verschlechterung deiner Score führen kann.

Und je schlechter dein Score, desto weniger wahrscheinlich ist es, dass du einen weiteren Kredit erhältst. Aber noch ist nicht alles verloren!

[Rainer]

Ergänzend möchte ich hinzufügen, dass natürlich auch die Höhe der benötigten Kreditsumme eine Rolle spielt. 3500 Euro ist für einen Kredit trotz Schufa nicht unüblich, aber es hängt von der Kreditanstalt ab.

Schufa-freie Kredite gibt es auch, aber diese sind oft mit hohen Zinsen verbunden und daher nicht unbedingt zu empfehlen. Eine Möglichkeit wäre vielleicht ein sogenannter "Pfandkredit".

Hierbei wird ein Wertgegenstand als Sicherheit hinterlegt und sollte der Kredit nicht zurückgezahlt werden können, wird der Wertgegenstand veräußert. Das setzt natürlich voraus, dass du einen Wertgegenstand besitzt, der den benötigten Kreditbetrag decken kann.

Zudem sind Pfandkredite oft eher kurzfristige Lösungen, da die Laufzeiten meist nur wenige Monate betragen.

[Jochen]

Lass dich nicht entmutigen, es gibt auf jeden Fall Kredite, die du trotz negativer Schufa bekommen kannst. Der Markt ist da ziemlich breit aufgestellt.

Wie bereits erwähnt, kommen als Kreditgeber in deinem Fall sowohl spezialisierte Finanzdienstleister als auch private Personen in Frage. Die Kredite von privaten Personen werden oft als "P2P-Kredite" bezeichnet.

P2P steht für "Peer to Peer", also von Privatperson zu Privatperson. Solche Kredite werden normalerweise über entsprechende Online-Plattformen vermittelt.

Die Kreditzinsen können allerdings variieren und sind in vielen Fällen höher als bei Krediten von Banken. Als Tipp: Es ist immer ratsam, einen detaillierten Kostenplan aufzustellen und genau zu überlegen, ob die monatliche Belastung durch den Kredit auch tragbar ist.

[Kaffeekocher]

Klar ist deine Situation ärgerlich, aber es gibt Wege da raus. Erstmal zur Schufa: Jede Kreditanfrage bei einer Bank führt dazu, dass ein Eintrag bei der Schufa erstellt wird.

Das bedeutet, dass durch deine zahlreichen Anfragen deine Bonität in den Keller gegangen sein könnte - selbst wenn du nie tatsächlich einen Kredit aufgenommen hast. Aber jetzt heißt es nach vorne gucken: Falls du ein geregeltes Einkommen hast und du nur einen kurzfristigen Kredit benötigst, könntest du mal schauen, ob ein Dispokredit für dich in Frage kommt.

Den bekommst du meistens direkt bei deiner Hausbank und der wird dann einfach mit deinem nächsten Gehaltseingang wieder ausgeglichen. Der Zinssatz ist hier meistens höher als bei einem gewöhnlichen Kredit, aber wenn du das Geld schnell benötigst und du das Dispo schnell ausgleichen kannst, könnte das eine Option sein.

[Hans-Werner]

Ich möchte hier einmal auf die Kreditvermittler eingehen, die speziell Kredite trotz negativer Schufa anbieten. Meist verlangen diese Vermittler hohe Gebühren für ihre Dienste, die unabhängig davon fällig werden, ob der Kredit vermittelt wird oder nicht.

Es ist daher ratsam, sich vorher genau zu informieren und die Bedingungen und Kosten klar zu hinterfragen. Alternativ könnten Bausparkassen oder Versicherungen als Kreditgeber in Frage kommen.

Diese Institutionen haben oft eigene Regelungen, wann sie Kredite vergeben. Eine gute Option könnte auch der schon angesprochene Dispokredit sein.

Die Zinsen hierfür sind zwar deutlich höher, aber wenn die Schufa die Hauptschwierigkeit sein sollte, wäre das eine Überlegung wert.

[AmethystPinky]

Kann es sein, dass das Problem eher bei der neuen Wohnung und weniger bei der Schufa liegt? Es ist ja nicht unüblich, dass Vermieter eine Bonitätsauskunft haben möchten bevor sie einen Mietvertrag unterschreiben.

In deinem Fall könnte es hilfreich sein, mit dem Vermieter zu sprechen und deine Situation zu erklären. Vielleicht gibt es die Möglichkeit, die Kaution in Raten zu zahlen oder eine Bürgschaft vorzulegen.

Gerade wenn du ein geregeltes Einkommen hast und nur eine kleine Altlast in der Schufa hast, könnte das eine Lösung sein. Und es wäre bestimmt günstiger, als einen hochverzinsten Kredit aufnehmen zu müssen.

[Klaus-Peter]

Als weiteren Aspekt möchte ich auf deinen monatlichen Verdienst eingehen. Mit einem Nettoeinkommen von 1650 Euro solltest du eigentlich in der Lage sein, einen Kredit zu bekommen.

Natürlich hängt das auch von anderen Faktoren ab, wie zum Beispiel deiner Schufa-Bewertung und deinen monatlichen Ausgaben. Bei einer Kreditsumme von 3500 Euro, die du benötigst, würde ich empfehlen, verschiedene Anbieter zu vergleichen.

Dabei ist der effektive Jahreszins eine wichtige Zahl. Dieser beinhaltet alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

Zudem ist es sinnvoll, einen Kredit mit flexiblen Tilgungsraten zu wählen, damit du eventuell auch mal mehr zurückzahlen kannst, wenn du am Ende des Monats noch Geld übrig hast.

[Stefano]

Man sollte in deiner beschriebenen Situation auch noch bedenken, dass der Schufa-Score nicht das einzige Kriterium ist, nach dem Banken und Kreditinstitute dein Kreditgesuch bewerten. Deine persönliche finanzielle Situation, deine berufliche Situation, dein Alter und viele andere Faktoren fließen ebenfalls in die Entscheidung ein.

Ich empfehle dir, mal den direkten Kontakt zu deiner Bank zu suchen und dort nachzufragen, warum die Ablehnung erfolgte. Manchmal sind es nur kleine Dinge, die für eine Ablehnung sorgen und durch ein persönliches Gespräch lassen sich diese Hürden eventuell aus dem Weg räumen.

Möglicherweise gibt es auch die Option, eine Bürgschaft hinzuzuziehen, so dass die Bank zusätzliche Sicherheiten hat. Vor allen Dingen aber lass dir Zeit bei der Suche, nimm kein erstbestes Angebot an und vergleiche genau die Konditionen, um Fallstricke zu vermeiden.

[Liam]

Es gab hier ja schon einige gute Vorschläge, welche Möglichkeiten du nun hast. Ich möchte jedoch noch einmal darauf hinweisen, dass du bei der Suche nach einem Kreditanbieter, der auch bei negativem Schufa-Eintrag Kredite vergibt, sehr vorsichtig sein solltest.

Es ist wichtig, dass du dich nicht von verlockend niedrigen Zinsen blenden lässt und auch kein Geld im Vorfeld an Vermittler zahlst. Prüfe immer genau die Konditionen des Kredits und lies das Kleingedruckte.

Auch Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden können hilfreiche Informationen liefern. Außerdem solltest du kritisch prüfen, ob du dir die monatlichen Raten auch wirklich leisten kannst.

Denn ein Kredit, den du vielleicht nicht zurückzahlen kannst, würde deine finanzielle Situation nur noch weiter verschärfen.

[Dirk]

Ich würde dir raten, verschiedene Optionen zu prüfen und die Konditionen jeweils genau miteinander zu vergleichen. Das Besondere an deinem Kreditbedarf ist, dass er nur kurzfristig besteht.

Du benötigst das Geld für die Kaution deiner neuen Wohnung, musst es aber wahrscheinlich nicht lange zurückzahlen, wenn du in deine alte Wohnung zurückkehrst und dort die Kaution zurückbekommst. Daher könnten kurzfristige Kredite wie der Dispokredit oder der Pfandkredit für dich interessant sein.

Aber Achtung: Die Zinsen sind hier tendenziell höher. Achte also genau darauf, was für dich günstiger ist: Ein kurzfristiger Kredit mit hohen Zinsen oder ein langfristiger Kredit mit niedrigeren Zinsen.

[Yannick]

Moin, ich weiß noch aus persönlicher Erfahrung, dass Schufa-Einträge nicht ewig bestehen bleiben. Nach einer bestimmten Zeit werden diese automatisch gelöscht.

Es könnte also sein, dass dein negativer Eintrag bald verschwindet und das Problem gelöst ist. Allerdings kann das auch mehrere Jahre dauern und die Zeit hast du wahrscheinlich nicht.

Daher denke ich, dass der Pfandkredit, der schon angesprochen wurde, für dich die beste Lösung sein könnte. Bei diesem Kredittypen bist du komplett unabhängig von der Schufa, da du einen Gegenstand als Pfand hinterlegst.

Falls du also etwas Wertvolles besitzt, würde ich diese Möglichkeit in Erwägung ziehen. Ansonsten bleibt nur der Weg über schufafreie Kredite oder private Kreditgeber.

Aber auch hier sollte man vorsichtig sein, da es viele unseriöse Angebote gibt.

[Paladin]

In Bezug auf deine Frage, ob es Anbieter gibt, die einem Geld leihen, ohne die Schufa-Einträge nachzusehen, kann ich sagen, dass es solche Anbieter gibt. Allerdings sind diese oft mit hohen Risiken und Kosten verbunden.

Zum einen sind die Zinsen in der Regel höher, um das erhöhte Risiko für den Kreditgeber auszugleichen. Zum anderen besteht die Gefahr, dass unseriöse Anbieter den finanziellen Druck der Kreditnehmer ausnutzen und zusätzliche Gebühren und Kosten verlangen.

Daher sollten solche Kredite immer die letzte Option sein und nur in Anspruch genommen werden, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind. Und auch dann sollte man das Kleingedruckte sehr genau lesen und sich nicht zu übereilten Entscheidungen drängen lassen.

[Emanuele]

Zum Thema "Kredit ohne Schufa" möchte ich noch etwas ergänzen. Tatsächlich gibt es Kreditanbieter, die auf eine Abfrage bei der Schufa verzichten.

Allerdings sind diese Kredite oft mit sehr hohen Zinssätzen verbunden und sollten daher nur in Betracht gezogen werden, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft wurden. Wenn du dich für einen solchen Kredit entscheidest, ist es wichtig, dass du genau darauf achtest, was du unterschreibst und welche Konditionen mit dem Kredit verbunden sind.

Bei unseriösen Anbietern können versteckte Kosten und Gebühren anfallen, die den Kredit letztlich viel teurer machen. Daher ist es ratsam, sich vorher gut zu informieren und bei Unsicherheit professionelle Beratung zu suchen.

[Hannes]

Wenn du deine Schufa-Einträge nicht genau kennst, empfehle ich dir einmal eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa zu beantragen. Vielleicht sind da ja Einträge, die du gar nicht zuordnen kannst und die unberechtigt sind.

Sollte das der Fall sein, kannst du diese Einträge löschen lassen. Das verbessert deinen Score und erhöht deine Chancen auf einen Kredit.

Was die Suche nach einem passenden Kredit betrifft, so ist es ratsam, verschiedene Anbieter zu vergleichen und sich auch über alternative Finanzierungsformen zu informieren. Vielleicht hast du ja auch die Möglichkeit, die Kaution in Raten zu zahlen oder einen Bürgen zu stellen?

[Alessio]

Es tut mir leid, dass du in so einer schwierigen Situation bist. Ich kann mir gut vorstellen, wie stressig das sein muss.

Ein Freund von mir war vor einiger Zeit in einer ähnlichen Lage und er hat letztendlich einen Kredit bei einer Bank aufgenommen, die speziell Kredite an Personen mit negativer Schufa vergibt. Das war zwar mit etwas höheren Zinsen verbunden, aber es war eine Alternative für ihn, um an das benötigte Geld zu kommen.

Vielleicht wäre das auch eine Option für dich? Wie dem auch sei, ich wünsche dir viel Erfolg bei der Suche nach einer Lösung und hoffe, dass du bald in deiner neuen Wohnung sitzt.

[Fabian]

Es ist immer schwierig, wenn man in einer finanziellen Engpasssituation einen negativen Schufa-Eintrag hat und einen Kredit benötigt. Es gibt aber durchaus Banken und auch private Kreditgeber, die Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag vergeben.

Hierbei handelt es sich meist um sogenannte "Schweizer Kredite", da diese ursprünglich aus der Schweiz stammen. Diese Kredite kommen allerdings mit höheren Zinssätzen und Gebühren, da die Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen.

Es ist also wichtig, dass du dir gut überlegst, ob du dir die zusätzlichen Kosten leisten kannst und ob ein Kredit in deiner Situation sinnvoll ist.