Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung

Ein Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung wünscht sich manch ein Kreditnehmer. Es finden sich immer wieder Kreditvermittler, welche die Illusion erzeugen, dies wäre möglich.

Letzte Woche fragte uns ein Leser, was er tun müsse, um einen Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung zu erhalten. Wir haben diesen Sachverhalt zum Anlass genommen, um zu diesem Thema einen Ratgeber zu verfassen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Eilkredit ohne Schufa sind, gibt es für Sie vermutlich eine Enttäuschung. Ein solches Darlehen ist nur bei Kleinstbeträgen möglich.

Das bedeutet aber nicht, dass dieser Ratgeber für Sie nutzlos ist. Erfahren Sie hier, welche Alternativen es gibt und wie Sie diese erfolgreich für sich nutzen.

Lesen Sie, bei welchen Banken es möglich ist, trotz Schufa noch am selben Tag das Geld auf dem Konto zu haben. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Voraussetzungen dafür.

Über das Märchen vom Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung werden Sie in diesem Ratgeber allerdings nichts erfahren. Wir halten uns an die Fakten.

Einen echten „Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung“ gibt es in Deutschland nicht!

Warum ist ein Eilkredit notwendig?

Die Antwort auf diese Frage kann vielfältig sein. Das Auto musste dringend in die Werkstatt.

Die Werkstatt übergibt es nach der Reparatur aber in der Regel erst, wenn die Rechnung bezahlt ist. Ist der Kontostand zu gering, ist die Zahlung nicht möglich.

Auf der anderen Seite ist das Auto notwendig, um den Weg zum Arbeitsplatz so schnell wie möglich zurücklegen zu können. Die Lösung findet sich in einem Sofortkredit.

Das Problem ist jedoch die Schufa. Eine Nachlässigkeit führte dazu, dass sich in der Schufa ein negativer Eintrag findet.

Viele Verbraucher denken in diesem Fall, dass eine Kreditaufnahme kaum noch möglich sein wird. Diese Annahme ist aber völlig grundlos.

Banken arbeiten mit bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet, dass eine schwächere Bonität aufgrund eines Schufa-Eintrages zwar den Kredit etwas verteuert, aber nicht unmöglich macht.

Potenzielle Kreditnehmer denken zunächst an einen Kredit ohne Schufa. Diese Darlehen gibt es aus Liechtenstein.

Fakt ist jedoch, dass Kredite ohne Schufa keine Sofortkredite sind. Es kann bis zu 10 Arbeitstagen dauern, bis das Geld auf dem Konto steht.

Dazu kommt, dass diese Kredite völlig unflexibel und dazu sehr teuer sind. Besser als ein „Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung“ ist ein echter Sofortkredit trotz Schufa mit individueller Darlehensausgestaltung.

Wir zeigen Ihnen, wie es geht. Zunächst haben wir einmal geprüft, wie lange es bei den einzelnen Kreditarten vom Antrag bis zur Auszahlung dauert.

Wie schnell ist das Geld auf dem Konto? Der Realitätscheck

Abhängig von den unterschiedlichen Kreditvarianten dauert es auch unterschiedlich lange, bis der Kreditnehmer über das Geld verfügen kann. Abhängig von der Eile, die geboten ist, entscheidet sich auch die Wahl des Kredites.

Minikredit

Minikredite werden je nach Anbieter bis zu einer Höhe von 3.000 Euro vergeben. Üblicherweise handelt es sich nicht um Ratenkredite.

Die Darlehen werden in einem Betrag oder in zwei Teilbeträgen zurückgezahlt. Nur bei vergleichsweise höheren Krediten jenseits der Marke von 1.500 Euro kommt es zu längeren Rückzahlungsfristen.

Die Anbieter von Minikrediten bieten zwei Varianten.

• Variante I ist in Bezug auf die Bearbeitungsdauer ohne Mehrkosten behaftet. Allerdings dauert es mit der Auszahlung bis zu zehn Werktage.
• Variante II ermöglicht die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden. Allerdings fällt dafür eine Gebühr, abhängig von der Darlehenshöhe an:

Quelle: Cashper.de

Für diejenigen, die sich unter einem Minikredit nichts vorstellen können, haben wir hier ein kleines Video: https://www.youtube.com/watch?v=ZiE8Aqni3FE

Klassischer Ratenkredit

Die Auszahlung eines klassischen Ratenkredites hängt auch davon ab, wie schnell der Antragsteller die Unterlagen per Post an die Bank sendet. Im zweiten Schritt muss er unter Umständen auch noch das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale durchlaufen.

Bei klassischem Postversand kann die Bearbeitungsdauer durchaus zehn Werktage betragen. Das setzt allerdings voraus, dass die Bank den Kreditantrag per E-Mail versendet und in diesem Fall nicht auch noch die Postlaufzeit den Prozess verlängert.

Die Prüfung der Kontoauszüge erfolgt per Hand, ein Umstand, der zeitintensiv sein kann.

Kredit ohne Schufa

Wer einen echten Kredit ohne Schufa wünscht, muss auf die Sigma Bank in Liechtenstein zurückgreifen. Allerdings geht hier noch alles den nicht-digitalen Weg.

Der Antragsteller kann zwar den Kreditantrag herunterladen. Alles andere funktioniert jedoch analog per Post. Dazu kommt auch noch zeitverzögernd, dass die Gehaltsabtretung von der Gemeinde oder einem Notar beglaubigt werden muss.

Wer wirklich einen Eilkredit benötigt, sollte um die Sigma Bank einen großen Bogen machen und lieber den nächsten Abschnitt lesen.

Vollständig digitaler Ratenkredit

Der vollständig digitale Ratenkredit mit sofortiger Auszahlung ist kein Werbeversprechen mehr, sondern wird bei immer mehr Banken zum Tagesgeschäft. Dieser Kredit steht in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto des Antragstellers.

Der technologische Stand macht inzwischen aus fast jedem Ratenkredit einen echten Eil-, Sofort- oder Expresskredit. Was müssen Sie sich unter einem vollständig digitalen Ratenkredit vorstellen?

Für den vollständig digitalen Ratenkredit muss die Bank drei Voraussetzungen schaffen:

• Der digitale Kontocheck
• Die qualifizierte elektronische Signatur
• Das VideoIdent-Verfahren

• Digitaler Kontocheck

Bei einem digitalen Ratenkredit bedarf es keines Papiers mehr. Die bisherige Prüfung der papierhaften Kontoauszüge erfolgt durch einen Computeralgorithmus.

Die Bank nutzt dabei einmalig das Onlinebanking des Antragstellers und loged sich in sein Konto ein. Ein Computerprogramm durchforstet die Umsätze nach Wörtern wie „Storno“ oder „Rücklastschrift“ und gleicht den Kontostand mit dem Dispo ab.

Die Bonitätsprüfung abseits der Schufa-Anfrage ist in wenigen Sekunden geschehen und kann schon erfolgen, während der Kunde noch mit dem Ausfüllen des Kreditantrages beschäftigt ist.

• Elektronische Signatur

Verläuft die Bonitätsprüfung positiv, erhält der Antragsteller eine Mitteilung über den ermittelten bonitätsabhängigen Zinssatz. Sagt ihm dieser zu, bestätigt er den Vertrag mittels eines übersendeten Zertifikates, der qualifizierten elektronischen Signatur.

• VideoIdent-Verfahren

Was jetzt noch fehlt, ist die Legitimationsprüfung. Diese muss nicht mehr während der Öffnungszeiten der Postfiliale erfolgen.

Das VideoIdent-Verfahren ist je nach Bank von Montag bis Freitag oder auch an sieben Tagen in der Woche bis 22 Uhr abends möglich. Der Antragsteller benötigt dafür nur ein Endgerät mit Lautsprecher, Mikrofon und Kamera.

Der Mitarbeiter der Bank leitet ihn im Rahmen eines Videochats durch den gesamten Prozess. Nach weniger als fünf Minuten ist die Legitimationsprüfung abgeschlossen. Findet der gesamte Antragsprozess am Vormittag statt, ermöglichen einige Institute die Auszahlung des Kredites noch am selben Tag.

Wir hatten Ihnen eingangs eine echte Alternative zum Märchen vom Eilkredit ohne Schufa versprochen. Mit dem digitalen Ratenkredit trotz Schufa haben wir unser Versprechen gehalten.

Schauen Sie im nächsten Abschnitt, welche Banken technologisch schon so weit sind.

Die Liste der Banken mit Sofortauszahlung

Wir haben für Sie hier die Liste mit den Banken zusammengestellt, die Kredite trotz Schufa mit Sofortauszahlung anbieten. Da immer mehr Institute diesen Weg einschlagen, aktualisieren wir die Liste kontinuierlich.

Nach dem Sie jetzt wissen, dass ein Eilkredit trotz Schufa durchaus machbar ist, lesen Sie im folgenden Abschnitt, welche Voraussetzungen Sie generell erfüllen müssen.

Was ist Banken bei der Kreditvergabe wichtig?

Banken unterstellen nicht, dass Kreditnehmer das Darlehen ordnungsgemäß zurückzahlen. Banken stellen sich die Frage, wann es soweit ist, dass die Ratenzahlungen ausbleiben.

Von der Antwort auf diese Frage hängt letztendlich die Höhe der Zinsen ab. Die Einstufung der Bonität eines Kreditnehmers basiert auf mehreren Sachverhalten:

• Die Schufa-Auskunft
• Beruf und Branche
• Die persönlichen, sozio-ökonomischen Daten des Antragstellers
• Ein oder zwei Antragsteller
• Die Höhe des frei verfügbaren Haushaltseinkommens

Mögliche negative Einträge in der Schufa-Auskunft werden von den einzelnen Instituten unterschiedlich gewichtet. Was für die eine Bank gar nicht geht, spielt bei der anderen nur eine untergeordnete Rolle.

Einzig bei den sogenannten harten Negativmerkmalen vergibt keine Bank in Deutschland noch einen Kredit. Als harte Negativmerkmale gelten

• Haftbefehl
• Anhängige Insolvenz
• Verweigerung der Auskunft über die Vermögensverhältnisse

Antragsteller müssen nach deutschem Recht volljährig sein. Außerdem sind ein Wohnsitz in Deutschland und ein SEPA-fähiges Girokonto Voraussetzung für die Kreditvergabe.

Bezüglich des frei verfügbaren Haushaltsnettoeinkommens gilt, dass Leistungen der öffentlichen Hand, beispielsweise ALG I oder Hartz IV, nicht angerechnet werden dürfen. Der Speilraum des Einkommens muss generell auch über der Pfändungsfreigrenze liegen.

Wer kann, sollte einen zweiten Antragsteller mit einbinden. Der Grund liegt darin, dass ein zweiter Antragsteller, sofern er die Anforderungen der Bank erfüllt, die Bonität verbessert.

Eine bessere Bonität führt bei bonitätsabhängigen Zinsen zu einem niedrigeren Zinssatz und spart damit bares Geld.

Kreditwerbung – Vorsicht vor Abzocke

Werbung basiert auf Illusion. Der „Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung“ ist das perfekte Beispiel dafür.

Potenzielle Kreditnehmer werden mit solchen Werbeversprechen auf die Internetseite des Anbieters gelockt. Die Hoffnung ist, hat er den Antrag erst einmal ausgefüllt, akzeptiert er auch den Rest, egal ob mit Schufa oder Auszahlung in vier Wochen.

Typische Formulierungen, um potenzielle Kunden zu ködern, lauten:

• Kredit mit Sofortauszahlung ohne Bonitätsprüfung
• Blitzkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung
• Online Kredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung
• Eilkredit Sofortauszahlung ohne Einkommensnachweis
• Kredit für Jeden

Wir betreuen seit vielen Jahren unsere Kunden im Kreditgeschäft. Wir versichern Ihnen eines: Im Zusammenhang mit seriösen Banken hat keine dieser Aussagen Hand und Fuß.

Den Anbietern, die Kredite so bewerben, geht es häufig gar nicht um die Vermittlung eines Darlehens. Sie bieten eine angebliche Vermittlung gegen Vorkosten an.

Ein beliebter Trick ist auch die Zusendung unsinniger Unterlagen gegen völlig überhöhte Nachnahmegebühren. Häufig haben diese „Anbieter“ noch nicht einmal Geschäftspartner für die Kreditvergabe.

Wir können vor Versprechungen und Aussagen dieser Art nur warnen und sagen, Kreditvermittlung gegen Vorkosten ist absolut unseriös.

Wir können nur eines empfehlen: Machen Sie um Anbieter mit diesen Werbeversprechen einen ganz großen Bogen!

Wird die Bonität geprüft?

Eine in Deutschland ansässige Bank nimmt vor einer Kreditvergabe grundsätzlich eine Bonitätsprüfung vor. Erste Grundlage sind die Daten, die bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa oder Creditreform vorliegen.

Diese Daten werden um die Ergebnisse der hauseigenen Bonitätsprüfung, beispielsweise auf der Grundlage der Kontoauszüge, ergänzt. Faktoren wie die berufliche oder familiäre Situation spielen ebenfalls in die Bewertung mit hinein.

Die Liechtensteiner Sigma Bank prüft die Bonität trotz des Kredites ohne Schufa ebenfalls. Grundlage sind Kontoauszüge und der Arbeitsvertrag.

Im nächsten Abschnitt erläutern wir, warum der Eilkredit trotz Schufa für fast alle Darlehensnehmer geeignet ist.

Für wen ist der Eilkredit trotz Schufa mit Sofortauszahlung geeignet?

Da inzwischen die meisten Kredite als Eilkredit trotz Schufa eine Sofortauszahlung bieten, sind diese Kredite praktisch für alle Kreditnehmer geeignet. Die Grundvoraussetzungen zu den Annahmerichtlinien haben wir bereits aufgeführt.

Es gibt noch einige andere Kriterien, welche die Eignung beeinflussen. Antragsteller dürfen, sofern sie Angestellte sind, nicht mehr in der Probezeit sein.

Auszubildende kommen als Kreditnehmer kaum infrage, da eine Ausbildung ein befristetes Arbeitsverhältnis darstellt.

Die Computerbild schreibt am 6.5.2021 dazu:

„Oftmals setzen Banken auch voraus, dass zumindest die Probezeit der Ausbildung beendet ist, noch besser ist bereits die Übernahmebestätigung, so dass ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegt.“

Studenten müssen ein festes, regelmäßiges Einkommen aus einer Berufstätigkeit nachweisen.

Bei einem befristeten Arbeitsvertrag muss die letzte Rate vor dem Ende des Vertrages gezahlt sein. Manche Banken lehnen Selbstständige generell ab, andere akzeptieren zumindest Freiberufler.

Die untere Altersgrenze gibt der Gesetzgeber durch die Volljährigkeit vor. Bei der oberen Altersgrenze kommt es wieder auf die einzelne Bank an.

Einige Institute vergeben keine Kredite mehr an über 65Jährige, andere an über 67Jährige, die Dritten kennen kein Limit. Lesen Sie jetzt, wie Sie die Erfolgsaussichten für Ihre Kreditanfrage optimieren.

Zusammenfassung und Handlungsempfehlung

Unser Ratgeber hat zwei Anliegen. Zum einen wollten wir das Mysterium „Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung entzaubern.“

Zum anderen wollten wir aufzeigen, welche konkreten Alternativen es gibt, um trotz Schufa schnellst möglich einen Kredit zu erhalten.

Einen Ratgeber zu formulieren, ohne eine Handlungsempfehlung auszusprechen, wäre halbherzig. Für diejenigen, die schnellstens einen Kredit benötigen, aber negative Schufa-Einträge haben, empfehlen wir Folgendes:

Nutzen Sie einen Kreditvergleich und unsere Übersicht zu den den Banken, die digitalisierte Kreditprozesse nutzen und Kredite trotz Schufa anbieten. Greifen Sie auf den Kreditvermittler Smava zurück.

Smava vermittelt nicht nur das Darlehen an die von ihnen ausgewählte Bank. Smava prüft unabhängig von Ihrer Wahl, welche anderen Institute aus dem Netzwerk von über 20 Banken für eine Kreditvergabe infrage kommen.

Mit nur einer Anfrage erhalten Sie bis zu sechs Vorschläge, aus denen Sie in Ruhe den passenden auswählen können. Smava stellt dafür keinerlei Gebühren in Rechnung!

Mit diesem Vorgehen erhöhen sich Ihre Chancen auf ein Darlehen erheblich – ohne Kosten. Testen Sie Smava unverbindlich und schauen Sie, welche Lösungen sich bieten.

Häufige Fragen – FAQ

Wer so viele Jahre im Kreditgeschäft tätig ist wie wir, weiß, dass es meist die gleichen Fragen sind, welche den Menschen auf der Seele liegen. Wir fassen hier die häufigsten Fragen mit den entsprechenden Antworten für Sie noch einmal zusammen.