Artikel veröffentlicht am: 19. März 2020

Postbank Kredit – Erfahrungen und Testbericht 03/2020

Finden Sie hier Ihren günstigen Kredit

- schnelle Entscheidung und Auszahlung -

Die Postbank bietet Privatkunden verschiedene Kreditprodukte an. Darunter sind auch der Postbank Kredit für Selbstständige und Autokredite. Mittlerweile können viele Kredite komplett am Bildschirm beantragt werden – inklusive digitaler Signatur, Videoident und digitalem Kontocheck.

Wir haben uns das Kreditangebot der Postbank genau angesehen. Wer erhält Kredite? Wie sind die Konditionen? Gibt es Besonderheiten? Antworten auf diese und weitere Fragen gibt es hier.

  • Kredite für Angestellte, Beamte und Rentner
  • Schneller, papierloser Antrag möglich
  • Top Zinsen bei guter Bonität
  • Kreditvergabe für Angestellte, Beamte, Rentner
  • Monatliches Nettoeinkommen ab ca. 1.100 EUR
  • Gute SCHUFA ohne Negativmerkmale i.d.R. erforderlich
  • Unterlagen: Letzte zwei Gehaltsnachweise, Kontoauszug des letzten Monats (nicht erforderlich bei digitalem Kontocheck)
  • Vorzeitige Teilrückzahlungen 1x pro Laufzeitjahr kostenlos
  • Die Zinssätze von Postbank Krediten sind bonitätsabhängig
  • Vertrag wird am Bildschirm unterschrieben
  • Gutschrift auf dem eigenen Konto im Idealfall am nächsten Tag
  • Selbstständige werden an ein eigenständiges Kreditprodukt verwiesen
  • 30 Tage Rückgaberecht für alle Kreditnehmer

 

Diese Kredite gibt es bei Postbank

Die Postbank bietet mit den Privatkredit direkt einen klassischen Ratenkredit an. Möglich sind Nettokreditbeträge von 300-50.000 EUR bei 12-84 Monaten Laufzeit. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig.

Für Selbstständige und Freiberufler gibt es den Businesskredit. Hier gibt es Nettokreditbeträge von 10.000- 100.000 EUR bei wiederum 12-84 Monaten Laufzeit. Auch bei diesem Kredit sind die Zinssätze bonitätsabhängig. Weitere Informationen zum Businesskredit gibt es Abschnitt „Kredit für Selbstständige“. Ansonsten geht dieser Testbericht vom „Privatkredit direkt“ aus.

Die Kredite werden grundsätzlich ohne Zweckbindung vergeben. Es besteht jedoch die Möglichkeit einer Umschuldung. Dann wird mit dem Kredit ein anderes Darlehen abgelöst. Außerdem bietet die Postbank spezielle Autokredite an. Der wesentliche Unterschied besteht hier in der Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs.

Vorteile beim Postbank Kredit

Die Postbank ermöglicht bei dem Privatkredit direkt einen volldigitalen Antrag. Alle drei Bausteine für solche Anträge sind vorhanden: Videoident, qualifizierte elektronische Signatur für die Vertragsunterschrift und digitaler Kontocheck.

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig gestaltet. D. h. dass neben der Laufzeit auch ihr SCHUFA Score und Ihr Einkommen eine Rolle spielen. Bonitätsabhängige Zinssätze ermöglichen eine faire Gestaltung. Mit sehr guter Bonität erhalten Sie auch sehr gute Konditionen. Gleichzeitig ermöglicht die individuelle Zinsfestlegung eine gute Annahmequote auch bei mittlerer Bonität.

Die Kredite gibt es ohne Verwendungszweck. Sie können beliebige Anschaffungen tätigen oder bestehende Kredite ablösen.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei Postbank Kredit?

Den Privatkredit direkt gibt es für Angestellte, Beamte und Rentner. Angestellte müssen mindestens zwei Monate beim Arbeitgeber beschäftigt sein. Dies ist weniger, als bei anderen Banken verlangt wird. Auch Angestellte mit befristetem Vertrag erhalten Kredit. Voraussetzung ist jedoch, dass das Arbeitsverhältnis über die Kreditlaufzeit hinausreicht. Darüber hinaus sind Volljährigkeit und eine Bankverbindung in Deutschland notwendig.

Weitere Informationen zum Postbank Kredit

Die Postbank ermöglicht kostenlose Sonderzahlungen. Möglich ist dies einmal pro Laufzeitjahr bis zu 50 % des Restsaldos. Für größere Teilrückzahlungen und Vollrückzahlungen fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt in Regel 1,0 % des abgelösten Saldos. Liegt die Restlaufzeit des Kredits zum Zeitpunkt der Sondertilgung bei maximal zwölf Monaten, verringert sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 %.

Die Postbank bietet das Videoident Verfahren an. Dafür entstehen Ihnen keine Kosten. Wenn Sie sich für das Postident Verfahren entscheiden, verlangt die Bank jedoch eine Gebühr in Höhe von 10 EUR.

Es ist möglich, die Postbank Kredite mit einer Restschuldversicherung zu kombinieren. Der PB Ratenschutz ist in verschiedenen Paketen erhältlich. Je nach Paket sind unterschiedliche Risiken versichert. Dazu zählen Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.

Besonderheiten: Auf 30 Tage verlängertes Rückgaberecht

Eine Besonderheit beim Postbank Ratenkredit ist das verlängertes Rückgaberecht. Sie können den Kredit innerhalb von 30 Tagen nach der Auszahlung kostenlos zurückgeben. Im Vergleich zum 14-tägigen Widerrufsrecht ist dies ein Vorteil.

Postbank Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Über das Angebot der Postbank wird in einschlägigen Medien immer wieder berichtet. In den folgenden Jahren gab es auch einige Auszeichnungen. Wir haben uns umgesehen.

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

Die „Wirtschaftswoche“ verlieh in der Ausgabe 40/2019 gleich zweimal die Auszeichnung „Höchstes Kundenvertrauen“. Einmal wurde die Auszeichnung der Postbank selbst verliehen. Im Vergleich wurden damals neun bundesweit tätigen Banken durch die Service Value GmbH verglichen. Eine weitere Auszeichnung gab es für die Postbank Finanzberatung. Für diesen Vergleich hatte die Service Value GmbH im Auftrag der Wirtschaftswoche 14 Finanzvertriebe untersucht.

Die Fachzeitschrift Focus Money hat für ihren „Deutschlandtest“ die Sicherheit von Banken unter die Lupe genommen. Die Postbank landete in der Ausgabe 30/2019 auf dem ersten Platz. Im selben Format hatte Focus Money den Postbank Ratenkredit in der Ausgabe 23/2019 bereits als besten Ratenkredit eingestuft. Untersucht worden waren bundesweite Filialbanken mit und ohne Restschuldversicherung.

Die Zeitschrift „Euro“ untersuchte für die Ausgabe 05/2019 33 Banken im Hinblick auf Kredite. Der Ratenkredit der Postbank landete auf Platz 1.

Ist die Postbank seriös?

Die Postbank ist heute nur noch eine Niederlassung der DB Privat und Firmenkundenbank AG mit Sitz in Bonn. Die Historie des Instituts reicht jedoch sehr viel weiter zurück. Sie beginnt im Jahr 1909, als im Deutschen Reich der Postscheckdienst eingeführt wurde.

Die Postbank ging 1994 als eines von drei Unternehmen aus der Privatisierung der Deutschen Bundespost hervor. Das Institut zählte lange zu den deutschen Großbanken. Im Jahr 2015 wurde die Postbank durch die Deutsche Bank übernommen. Bis zur Verschmelzung mit der DB Privat und Firmenkundenbank im Mai 2018 war die Postbank eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Deutschen Bank.

Die Postbank versteht sich auch in ihrer heutigen Struktur als Vollbank. Im Angebot sind Produkte des Zahlungsverkehrs (Girokonten, Kreditkarten), Produkte des Einlagengeschäfts (Sparkonten, Tagesgeldkonten, Festgeldangebote), Leistungen rund um den Wertpapierhandel (zum Beispiel Depots), Verbraucherkredite, Baufinanzierungen sowie Versicherungen. Versicherungen werden an Drittanbieter vermittelt.

Die Postbank operiert mit einer vollständigen deutschen Banklizenz. Sie ist an die deutsche Einlagensicherung angebunden. Es gibt ein bundesweites Filialnetz. Darüber hinaus ist der Kundenservice per E-Mail und Telefon erreichbar.

Postbank Kredit beantragen: So geht es

Der Antrag bei der Postbank dauert nur ca. 10-15 Minuten. Sie erhalten direkt am Bildschirm eine Kreditzusage und können im besten Fall am nächsten SEPA Geschäftstag über ihr Geld verfügen.

Im ersten Schritt wählen Sie Kreditbetrag und Laufzeit. Alternativ können Sie eine Wunschrate eingeben. Sie können wählen, ob Sie mit oder ohne Postbank ID fortfahren möchten. Bestandskunden nutzen ihre Postbank ID für einen verkürzten Antrag.

Im nächsten Schritt können Sie bereits angeben, ob der Kredit zu einer Umschuldung dient. Sie können bis zu drei Kredite parallel ablösen. Danach geben Sie den gewünschten Rateneinzugstermin an. Zur Wahl stehen der 15. des Monats und der Monatsletzte.

Der nächste Schritt: Sie geben Ihr Geburtsdatum an. Danach entscheiden Sie, ob Sie den PB Ratenschutz (die Restschuldversicherung der Postbank) nutzen möchten. Für die Berechnung der Prämie wird ihr Geburtsdatum benötigt. Sie können zwischen den Risiken Leben, Krankheit und Arbeitslosigkeit wählen.

Anschließend unterbreitet Ihnen die Postbank einen Kreditvorschlag mit Laufzeit und Monatsrate. Sie können hier eine Alternative mit einer anderen Laufzeit wählen und/oder Änderungen am vereinbarten Ratenschutz vornehmen.

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, geben Sie Ihre persönlichen Daten sowie Kontaktdaten ein. Außerdem machen Sie Angaben zu Ihrer Beschäftigung. Angestellte teilen zum Beispiel mit, seit wann die Anstellung besteht und ob der Vertrag befristet ist. Selbstständige werden an dieser Stelle zu einem anderen Kredit weitergeleitet.

Der nächste Schritt: Die Postbank fragt nach Ihrem Einverständnis zum digitalen Kontocheck. Die Postbank kooperiert hierzu mit der CRIF BÜRGEL GmbH und dem Dienstleister FinAPI GmbH.

Wenn Sie den digitalen Kontocheck zulassen, werden einige Umsatzdaten Ihres Girokontos ausgelesen. Dazu müssen Sie einmalig ihre Logindaten zum Onlinebanking mitteilen.

Lassen Sie den Kontocheck nicht zu, müssen Sie Angaben zu Ihrem Haushalt sowie zu Einnahmen und Ausgaben machen. Außerdem teilen Sie Ihre Bankverbindung mit. Senden Sie dann den Antrag ab, um den Kredit zu beantragen.

Im Hintergrund führt die Postbank dann eine Echtzeit SCHUFA Abfrage durch. Anschließend sehen Sie (eine Genehmigung vorausgesetzt) Ihr persönliches Kreditangebot am Bildschirm. Der Zinssatz kann hier prinzipiell im Vergleich zum ersten Angebot noch abweichen. Nehmen Sie das Angebot an, setzen Sie den Antrag fort. Sie bestätigen in einem Videotelefonat Ihre Identität und unterzeichnen den Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur direkt am Bildschirm.

Die Postbank zahlt Ihren Kredit direkt danach aus. Grundsätzlich sollte die Gutschrift am nächsten SEPA Geschäftstag erfolgen. Wenn Sie den Kredit an einem Donnerstagnachmittag vor 15:00 Uhr beantragen, können Sie noch am Freitag mit dem Geldeingang rechnen.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt die Postbank

Die Postbank benötigt den unterschriebenen Kreditvertrag. Die Unterschrift kann direkt am Bildschirm geleistet werden. Sie geben dazu eine TAN ein, die zuvor ans Mobiltelefon gesendet wird.

Notwendig darüber hinaus zwei Lohn- und Gehaltsnachweise. Rentner und Beamte senden Ihren aktuellen Rentenbescheid bzw. die aktuelle Bezügemitteilung ein. Zudem verlangt die Postbank den Kontoauszug des letzten Kalendermonats ohne Schwärzungen. Das Einsenden von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen entfällt, wenn Sie sich für den digitalen Kontocheck entscheiden.

Falls Sie einen Autokredit beantragen, benötigen Sie zudem eine Kopie des Kaufvertrags, die Zulassungsbescheinigung Teil II und den Sicherungsübereignungsvertrag. Letztere liegt den Kreditunterlagen bei. Diese Dokumente müssen Sie nicht direkt mit dem Antrag einsenden. Vielmehr wird Ihnen der Kredit zunächst ausbezahlt. Sie gehen dann auf die Suche nach einem Fahrzeug und reichen die Unterlagen nach.

Postbank Kredit erhöhen: So geht es

Sie können einen laufenden Kredit bei der Postbank prinzipiell erhöhen. Dazu können Sie ganz einfach einen weiteren Kreditantrag stellen. Alternativ dazu können Sie sich im Vorfeld telefonisch oder in einer Filiale persönlich dazu beraten lassen. Für eine Kreditaufstockung sind grundsätzlich dieselben Bedingungen zu erfüllen wie für den initialen Kredit.

Postbank Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

Ihr Postbank Kreditantrag wurde abgelehnt? Dafür kann es verschiedene Gründe geben. Oft steckt der Teufel im Detail. Mit einigen Änderungen am Antrag lässt sich der Kreditwunsch oft genug doch noch erfüllen.

Warum lehnt die Postbank Kredite ab?

Ein häufiger Grund für die Ablehnung: Sie benötigen den Kredit für die Umschuldung und geben dies nicht als Verwendungszweck an. Natürlich können Sie die Kredite ohne Zweckbindung nach der Auszahlung zur Ablöse bestehender Kredite nutzen. Wenn Sie dies im Antrag nicht angeben, rechnet die Postbank in der Haushaltsrechnung jedoch mit zwei fortan zu bedienenden Krediten. Dies reduziert Ihr verfügbares Einkommen und damit Ihre Kreditwürdigkeit.

Bestimmte Vorfälle auf dem Girokonto können ebenfalls zu einer Ablehnung führen. Dazu zählen insbesondere Rücklastschriften mangels Deckung, nicht ausgeführte Überweisungsaufträge und geduldete Kontoüberziehungen. Finden sich solche Details auf Ihrem Kontoauszug, können Sie einige Zeit abwarten und den Antrag erneut stellen. Dann sollte es funktionieren.

Sie sind selbständig? Dann können Sie bei der Postbank durchaus Kredite erhalten. Der Privatkredit direkt ist jedoch nur für Angestellte, Beamte und Rentner erhältlich. Selbstständige beantragen den Businesskredit.

Postbank Kredit trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

Die Postbank verlangt grundsätzlich eine einwandfreie SCHUFA Auskunft ohne Negativmerkmale. Auch mit negativen SCHUFA Einträgen können Sie jedoch einen Versuch starten. Der Antrag bei der Postbank verschlechtert Ihre Bonität nicht. Das Institut stellt eine Konditionenanfrage bei der SCHUFA. Diese ist nur zehn Tage für andere Akteure sichtbar und wird nach einem Jahr ganz gelöscht. Mehr als eine Absage können Sie sich also nicht einhandeln.

Kredite ohne SCHUFA aus dem Ausland gibt es bei der Postbank nicht. Solche Angebote finden Sie bei Kreditvermittlern.

Kredit für Selbstständige bei Postbank

Selbstständige erhalten bei der Postbank mit einem separaten Kreditprodukt Darlehen. Der Postbank Business Kredit richtet sich an Selbstständige und Freiberufler. Das Unternehmen muss sich in Deutschland befinden und seine Einnahmen in Deutschland versteuern.

Für den Kredit müssen Selbstständige ihre Tätigkeit mindestens zweieinhalb Jahre auszuüben. Für den Antrag benötigen Sie Jahresabschlüsse bzw. Einnahmeüberschussrechnungen der letzten beiden Geschäftsjahre und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Die BWA darf nicht älter als drei Monate sein. Außerdem benötigen Sie einen maximal 24 Monate alten Einkommensteuerbescheid und eine händisch ausgefüllte Selbstauskunft.

Der Antrag beim Business Kredit funktioniert ähnlich wie beim Privatkredit. Die Vertragsunterschrift kann am Bildschirm erfolgen. Auch Ihre Identität weisen Sie im Rahmen eines Videotelefonats nach. Die benötigten Unterlagen müssen Sie jedoch hochladen. Ein digitalen Kontocheck für Selbstständige gibt es noch nicht.

Autokredite bei der Postbank

Wenn Sie anstelle eines Ratenkredits ohne Zweckbindung einen Autokredit beantragen, dient das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit. Dadurch steigt Ihre Chance auf einen Kredit. Doch die Konditionen fallen tendenziell günstiger aus. Dies wird bei der Postbank an einer niedrigeren Zinsspanne deutlich. Der maximale Zinssatz für Autokredite liegt niedriger als der maximale Zins für Ratenkredite.

Der Antrag läuft genauso ab wie beim Privatkredit. Die zusätzlichen Unterlagen für den Autokredit reichen Sie einige Wochen nach der Auszahlung nach. Sie benötigen eine Kopie des Kaufvertrags, die ZB Teil II und den Sicherungsübereignungsvertrag.

Mit dem Postbank Autokredit können Sie Neu- und Gebrauchtwagen sowie Motorräder finanzieren. Auch Kleintransporter bis 7,49 t, Wohnmobile und Geländewagen sind möglich. Nicht möglich sind dagegen LKWs, Anhänger, Wohnwagen, Trikes, Quads, Segways etc. Auch Fahrzeuge, die im Ausland zugelassen sind oder werden, können mit dem Postbank Autokredit nicht finanziert werden.

Eine kleine Besonderheit: Bei Autokrediten können Sie den Auszahlungstermin auf Wunsch bis zu sechs Monate nach der Kreditgenehmigung terminieren. Dies ist z.B. bei Neufahrzeugen mit längerer Lieferzeit relevant.

Postbank Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

Wie gut schneidet die Postbank im Vergleich zum Wettbewerb ab? Wir haben das Kreditangebot der Bonner in allen Details analysiert. Für jedes wesentliche Merkmal haben wir eine Punktzahl vergeben. Diese Punktzahlen sehen Sie in der Tabelle unten. Anhand der Tabelle können Sie das Kreditangebot der Postbank leichter mit anderen Banken vergleichen.

 

Kreditbetrag min. 3.000 EUR 8/ 10
Kreditbetrag max. 50.000 EUR 8/ 10
Zinsen Bonitätsabhängig, günstig

bei guter Kreditwürdigkeit

7/ 10
Umschuldung: Möglich 10/ 10
Sondertilgung Bis 50 % des Saldos 1x pro

Laufzeitjahr kostenlos, ansonsten

gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung

 

6/ 10
Laufzeit 12-84 Monate

(Auswahl nach Wunschrate)

9/ 10
Wann erfolgt Kreditzusage? Am Bildschirm 4/ 10
Gebühren 10 EUR bei optionalem

Postident, Videoident gebührenfrei

8/ 10
Verwendungszweck Frei 10/ 10
Für Rentner möglich? Ja 7/ 10
Für Selbstständige möglich? Nein 10/ 10
Transparenz? Mittel, Zinssatz wird im

Verlauf des Antrags bekanntgegeben

6/ 10
Kundenservice Telefon, E-Mail, Filiale 8/ 10
Flexibilität Mittel, keine turnusgemäßen

Ratenpausen, eingeschränkte

kostenlose Sonderzahlungen

5/ 10
Kontoauszüge benötigt? Ja

 

6/ 10

 

Die Postbank hat Sie überzeugt? Dann warten Sie nicht länger – beantragen Sie Ihren Kredit und schließen Sie den Antrag in weniger als 15 Minuten ab!

Kredite gibt es nicht nur bei der Postbank. Starten Sie unseren Kreditvergleich. Darin sind rund zwei Dutzend Banken enthalten – darunter auch die Postbank. Vergleichen Sie das Angebot aus Bonn mit anderen Banken und Vermittlern. Auch hier können Sie in wenigen Minuten einen Antrag starten.

Häufige Fragen zur Postbank – FAQ

Zur Postbank erreichen uns immer wieder Fragen unserer Kunden. Für Ihre Fragen haben wir jederzeit ein offenes Ohr. Da viele Fragen uns immer wieder gestellt werden, haben wir eine kleine FAQ Liste zusammengestellt.

Gibt es online andere Kredite als in Postbank Filialen?

Das Kreditangebot im Internet kann sich von dem in Filialen ein Stück weit unterscheiden. Tendenziell sind die Kredite im Internet günstiger. Außerdem laufen die Anträge zumeist schneller ab. Dazu bietet die Postbank mittlerweile volldigitale Antragsstrecken. Mehr Details zum Kreditangebot der Postbank erfahren Sie in unserem Testbericht.

Sind Sonderzahlungen möglich?

Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Sie können Kredite jederzeit teilweise oder vollständig zurückzahlen. Welche Vorfälligkeitsentschädigung die Postbank dafür verlangt, lesen Sie in unserem Testbericht.

Welche Fahrzeuge können mit dem Autokredit finanziert werden?

Mit Postbank Autokrediten können Sie Neu- und Gebrauchtwagen sowie Motorräder finanzieren. Auch Kleintransporter bis 7,49 t und Geländewagen sind möglich. Eine Reihe von Fahrzeugen sind jedoch ausgeschlossen. Welche dies sind, lesen Sie in unserem Testbericht.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?

Durch den Digitalantrag können Kredite sehr schnell ausgezahlt werden. Wann sie konkret mit dem Geldeingang rechnen können, lesen Sie in unserem Testbericht.

Erhalten Selbstständige Kredit?

Der Postbank Privatkredit direkt ist nur für Angestellte, Beamte und Rentner erhältlich. Es gibt mit dem Businesskredit jedoch auch ein Kreditangebot für Selbstständige und Freiberufler. Mehr Details dazu lesen Sie in unserem Testbericht.

Was ist der PB Ratenschutz?

Der PB Ratenschutz ist die Restkreditversicherung der Postbank. Sie können die laufende Kreditraten bzw. den Restsaldo gegen verschiedene Risiken absichern. Welche Risiken dies sind und wo im Antrag Sie den PB Ratenschutz beantragen, lesen Sie in unserem Testbericht.

Sind Ratenaussetzungen möglich?

Turnusgemäße Ratenaussetzungen sind bei Postbank Krediten nicht vorgesehen. Sie können allenfalls eine Ratenaussetzung mit dem Kundenservice abstimmen.

Finden Sie hier Ihren günstigen Kredit

- schnelle Entscheidung und Auszahlung -