Artikel veröffentlicht am: 24. Juli 2019

Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa

Eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa ist kein Luxus. Autos sind im heutigen Alltag noch immer unverzichtbare Gebrauchsgegenstände.

Sie bringen uns zur Arbeit, holen die Kinder von der Schule ab und begleiten uns in den Urlaub. Wer jedoch eine negative Schufa hat, steht vor einem großen Problem, wenn das alte Auto seinen Dienst einstellt.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa bekommen.

Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa – schwieriger Fall?

Eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa ist nicht leicht und garantiert nicht in jedem Fall durchsetzbar. Dies ist zuerst einmal die schlechte Nachricht.

Erfreulicherweise gibt es aber auch eine gute Nachricht. Im Vergleich mit anderen Krediten, die ohne Schufa vergeben werden, ist die Gebrauchtwagen Finanzierung einfacher zu erhalten.

Dies hat einen einfachen Hintergrund. Der Autokäufer erwirbt einen konkreter Gegenwert für das Geld.

Das Fahrzeug steht als Sicherheit gegen das Darlehen. Den Fahrzeugbrief müssen Sie in der Regel, bis zur vollständigen Tilgung der Finanzierung, aus diesem Grund abgeben.

Kreditangebote ohne Schufa, mit dem Auto als Sicherheit, stammen nicht von Banken. Mögliche Kreditgeber sind:

  • Pfandhäuser
  • Leasinggesellschaften (sehr hohe Anzahlung)
  • private Geldgeber
  • Arbeitgeber

Natürlich gibt es aber auch hier eine Kehrseite der Medaille:

Bei einer Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa stellt der Geldgeber eine Reihe von Bedingungen. Erfüllt der Antragsteller die Vorgaben nicht zur Gänze, klappt die Finanzierung nicht.

Übliche Bedingungen – Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa

  • Fahrzeug muss einen angemessenen Zeitwert haben, um als Sicherheit gegen den Kredit zu stehen
  • Eine Vollkasko-Versicherung schützt den Wert bei selbst verschuldeten Unfällen
  • Das Fahrzeug Wartung in der Fachwerkstatt ist oft vorgeschrieben
  • Der Kreditgeber gibt die Werkstätten vor – in der Regel sind es die Vertragswerkstätten der jeweiligen Marke
  • Nur der Darlehensnehmer und maximal eine zusätzliche Person dürfen das Fahrzeug steuern
  • Eventuell muss ein Bürge die zusätzliche Kreditsicherung übernehmen

Alle genannten Bedingungen beziehen sich auf schufafreies Leasing. Aber lohnt sich so eine Finanzierung überhaupt?

Schufafrei Leasing – interessant?

Eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa erwarten Kunden vom Autohaus und der Autobank. In beiden Fällen laufen die Bestrebungen ins Leere.

Autohäuser vergeben in der Regel selbst keinen Kredit. Kredit zum Autokauf geben regulär arbeitende Banken.

Das kann die Bank eines Herstellers sein oder bei freien Händlern eine andere Bank aus Deutschland. Als Vertragspartner der Schufa darf keine Bank aus Deutschland schufafreie Kredite anbieten.

Möglich ist Bankkredit aus dem Ausland oder das schufafreie Leasing des Fahrzeugs. Letzteres nutzen Schuldner mit hoher Liquidität zur Finanzierung hochwertiger Fahrzeuge.

Bei den uns bekannten Angeboten klappt Leasing als Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa nur, bei hoher Anzahlung. Im nicht repräsentativen Selbsttest war nur das Leasing von Jahreswagen/Tageszulassungen mit 50% Anzahlung möglich.

Schon allein aufgrund der hohen Anzahlung ist so eine schufafreie Finanzierung des Gebrauchten kaum für private Autokäufer nutzbar.

Tipp:

Leasing ohne Schufa ist für Schuldner interessant, die trotz Schulden hohe Rücklagen besitzen. Sinn einer solchen Finanzierung ist einerseits der Gläubigerschutz des Fahrzeugs.

Andererseits, für Unternehmer mit negativer Schufa, die steuerliche Absetzbarkeit der Rate.

Schufafreier Autokredit – Auslandsbank

Eine Bank in Europa vergibt tatsächlich Gebrauchtwagen Finanzierungen ohne Schufa. Leider ist das kein hoher Spezialkredit zum Autokauf, sondern nur ein Kleinkredit.

Mögliche Finanzierungssummen wären:

  • 3500 Euro
  • 5000 Euro
  • 7500 Euro

Übrigens ist jede dieser Kreditsummen mit einer Laufzeit von 40 Monaten verbunden. Die Kreditvergabe erfolgt übrigens ohne zusätzliche Sicherung durch den Kfz Brief.

Mit der Finanzierung spricht die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein übrigens gezielt Arbeitnehmer an. Der zur Kreditvergabe notwendige Bonitätsnachweis (internationale gesetzliche Vorgabe) erfolgt über das Arbeitseinkommen.

Eine Kreditvergabe an Selbstständige oder wie teilweise beworben an Hausfrauen, ist grundsätzlich ausgeschlossen. Zur Kreditvergabe kann sich jeder Antragsteller nur selbst qualifizieren.

Bürgen oder Sachsicherheiten akzeptiert die Bank zu Verbesserung der Bonität jedoch nicht.

Tipp:

Kreditanträge nimmt die Bank über Vermittler entgegen. Allerdings geht es ebenso gut, vielleicht sogar schneller, wenn Sie einen direkten Kreditantrag per Briefpost stellen.

Das Formular dazu finden Sie hier auf dem Portal verlinkt oder direkt bei der Sigma Kreditbank.

Auto ohne Schufa finanzieren – Pfandhaus

Nach einer Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa suchen Antragsteller jedoch nicht nur zum Kauf eines Fahrzeugs. Viel häufiger ist hingegen die Suche nach einem schnellen schufafreien Kurzzeitkredit zur freien Verwendung.

Vor dem Hintergrund der Kreditsicherung über den Fahrzeugwert, sind fünfstellige Kreditsummen keine Seltenheit. Interessant ist außerdem, dass das Fahrzeug dabei nicht unbedingt in der Garage des Pfandleihers verschwindet.

Einige Pfandhäuser bieten optional die „Miete“ des eigenen Autos an. Obwohl das mit deutlichen Mehrkosten verbunden ist, bleibt der Nutzwert erhalten.

Fazit – Auto ohne Schufa finanzieren

Ein Auto schufafrei zu finanzieren, wirkt zwar auf den ersten Blick aussichtslos. Richtig ist, eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa ist zwar schwierig, aber nicht unmöglich.

Mit Einschränkungen und Mehrkosten müssen Sie allerdings rechnen. Im Gegenzug dazu bleibt Ihre Mobilität erhalten.

Nicht eingegangen sind wir übrigens auf den Kredit aus dem Freundeskreis oder der Familie. Das ist jedoch bei Weitem der günstigste Autokredit ohne Schufa.