Artikel veröffentlicht am: 24. Mai 2018

Kredit ohne Schufa

seriöse Informationen zum Kredit ohne Schufa.

Gibt es den Kredit ohne Schufa? ist das nur Abzocke? Was ist ein schufafreier Kredit eigentlich genau?

Nachdem ich jetzt über 12 Jahre mit vielen verschiedenen Kredit-Webseiten und Kredit-Newslettern über das Thema informiert habe, beschreibe ich Ihnen jetzt ganz genau, was es mit dem Kredit ohne Schufa auf sich hat. Offen, ehrlich, hilfreich und transparent.

Sie werden hier Informationen lesen, die Sie sonst so in dieser offenen Form nicht finden.

Hauptsächlich liegt dies daran, dass sich

  • normale Banken aus Deutschland zu diesem Thema nicht äußern
  • Kreditvermittler aus Deutschland davon profitieren, dass dieses Thema so geheimnisvoll ist
  • es eine Studie der Schufa von 2012 gibt, wonach schufafreie Kredite eigentlich so gut wie nie ausgezahlt werden. Aus meiner Sicht hat diese Studie viele Fehler. Ich gehe weiter unten nochmals darauf ein.

 

Was ist der Kredit ohne Schufa genau?

Was ist denn dieser geheimnisvolle Kredit ohne Schufa genau? Das hier sind meine Informationen, die ich im Lauf der Zeit zusammengetragen habe:

  • es ist ein Kredit einer ausländischen Bank für in Deutschland arbeitende Arbeitnehmer.
  • Der Kredit wird nicht in die Schufa eingetragen.
  • Es ist ein Bereich, wo viele schwarze Schafe aktiv sind, die die Notlage von Menschen ausnutzen.
  • Es ist aber auch ein Bereich, wo es einen seriösen und zuverlässigen Anbieter gibt. Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.
  • alle Kreditanbieter wie Creditolo, Bon Kredit und Maxda arbeiten mit der Sigma Kreditbank zusammen.
  • Es kommt zu sehr vielen Kreditauszahlungen der Sigma Kreditbank. Es gibt ihn also wirklich

 

Wer bekommt den schufafreien Kredit denn genehmigt?

Leider bekommt nicht jeder den Kredit ohne Schufa genehmigt. Es gibt einige Voraussetzungen. Und warum?

Die Sigma Kreditbank will sich natürlich absichern, dass man monatlichen Kreditraten auch zurückzahlen kann. Als wichtigste Absicherung verlangt die Sigma Kreditbank eine Gehaltsabtretung. Damit kann sie beim Arbeitgeber ein Teil des Gehalts pfänden.

Da diese Gehaltsabtretung der Bank sehr wichtig ist, bekommt auch nur der den Kredit ohne Schufa genehmigt, der ein festes Gehalt hat.

Als Selbständiger, Rentner, Arbeitsloser, Hausfrau usw ist schufafreier Kredit deshalb leider nicht möglich

Weitere Voraussetzungen sind

  • Unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • Probezeit ist abgeschlossen
  • mindestens 18 Jahre alt, maximal 62 Jahre alt

 

Welcher Kreditbetrag ist möglich?


DEN
Kredit ohne Schufa gibt es in 3 Varianten. 3.500 Euro und 5.000 Euro und 7.500 Euro. Die Variante mit den 7.500 Euro gibt es erst seit rund 2 Jahren.

In den folgenden 3 Tabellen sehen Sie, welches Nettogehalt Sie pro Monat haben müssen, damit Sie den jeweiligen Kredit genehmigt bekommen.

3.500 Euro Kredit ohne Schufa

Einkommenstabelle 3500 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.150 Euro
1 1.600 Euro
2 1.850 Euro
3 2.150 Euro
4 2.500 Euro
5 3.100 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 12 Monaten (1 Jahr).

 

5.000 Euro Kredit ohne Schufa

Einkommenstabelle 5.000 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.600 Euro
1 1.900 Euro
2 2.250 Euro
3 2.600 Euro
4 3.200 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 36 Monaten (3 Jahre).

 

7.500 Euro Kredit ohne Schufa

Einkommenstabelle 7.500 Euro Kredit ohne Schufa
Unterhaltsberechtigte Personen Mindestnettoeinkommen
0 1.800 Euro
1 2.100 Euro
2 2.500 Euro
3 2.900 Euro
4 3.400 Euro

Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 48 Monaten (4 Jahre).

 


Die
Laufzeit beträgt bei allen 3 Kreditbeträgen immer 40 Monate. Das sind also rund 3,5 Jahre.

 

Wie hoch ist der Zins?

Der Zins für den Kredit ohne Schufa beträgt rund 11%. Das ist nicht günstig, aber auch bei einer normalen deutschen Bank können Sie je nach Bonität 8 oder 9% Zinsen zahlen.

 

Wo kann ich den Kredit ohne Schufa beantragen?

Theoretisch könnten Sie auch direkt bei de Sigma Kreditbank einen Kreditantrag stellen.

Aber Vorsicht: so wie ich das mitbekommen habe, darf man bei dem Formular dieses Anbieters keinen einzigen Fehler drin haben, ansonsten wir das ohne Nennung von gründen einfach abgelehnt.

Meine Empfehlung

Mein Tipp an Sie ist es, sich lieber einen Kreditvermittler aus Deutschland zu suchen, der das für Sie alles organisiert.

Somit sind Sie auf der sicheren Seite, denn diese Anbieter wissen einfach aus jahrelanger Erfahrung, wie das alles funktioniert.

Mein Service für Sie

Als kleinen Service für Sie, habe ich Ihnen das Formular für einen schufafreien Kredit bereitgestellt. Sie können jetzt hier einfach Ihre Kreditanfrage stellen:

 

 

Was ist denn der Schweizer Kredit? Ist das was anderes?

Die Bezeichnung „Schweizer Kredit“ hat sich so im Sprachgebrauch eingebürgert, da der schufafreie Kredit früher aus der Schweiz kam. Meines Wissens nach, war das aber auch damals nur EIN Anbieter.

Den Kredit ohne Schufa aus der Schweiz gibt es heute nicht mehr. Heute kommt dieser aus Liechtenstein. Wie oben schon beschrieben von der Sigma Kreditbank.

Ein anderer Anbieter als die Sigma Kreditbank ist mir nicht bekannt.

 

Studie der Schufa über schufafreie Kredite aus dem Jahr 2012

In 2012 hat die Schufa eine Studie über den Kredit ohne Schufa veröffentlicht. Das Ergebnis der Studie zeigt, dass es eigentlich nie zu Kreditauszahlungen kommt. Wenn Sie möchten, können Sie die Studie hier lesen (download pdf).

Vielleicht gab es in 2012 weniger Informationen im Internet, aber die Studie verzerrt aus meiner Sicht dieses Thema.

  • Arbeitslose und Selbstständige haben den schufafreien Kredit beantragt, aber nicht bekommen.
    • meine Antwort: natürlich haben die diesen Kredit nicht bekommen. Denn die Voraussetzungen ist ein pfändbares Einkommen als Arbeitnehmer
  • Nur bei 1% der Kreditanfragen kam es zu einer Kreditauszahlung.
    • meine Antwort: ohne einen Vergleich zu haben, sagt diese Zahl nichts aus. Wie viele Kreditauszahlungen gibt es denn bei den normalen deutschen Ratenkrediten? Ich tippe auf weniger als 5%
  • Die Kreditanbieter würden trotzdem eine Abfrage der Schufa machen. Und das obwohl ja mit einem „Kredit ohne Schufa“ geworben wird.
    • meine Antwort: Ein „Kredit ohne Schufa“ bedeutet nicht, dass keine Schufa abgefragt wird. Es bedeutet, dass der Kredit nicht in die Schufa eingetragen wird.
  • Bausparverträge, Auslagenersatz, Schnellbearbeitungsgebühren usw wäre die Regel.
    • meine Antwort: aus meiner Erfahrung kann ich Ihnen sagen, dass es solche Zusatzprodukte und Bearbeitungsgebühren heute nicht mehr gibt. Diese Zahlen von vor 7 Jahren sind auf den heutigen Markt nicht mehr übertragbar.

 

Mein Fazit

Nachdem die Kreditsumme, die Laufzeit und die Voraussetzungen die Möglichkeiten sehr einschränken, ist der schufafreie Kredit nicht für jeden sinnvoll und nutzbar.

Wer aber in Deutschland keinen Kredit mehr bekommt oder den Kredit nicht in der Schufa stehen haben möchte, findet hier eine sinnvolle Lösung.

Achten Sie aber auf jeden Fall darauf, sich einen seriösen Anbieter zu suchen.