Wie Sie erfolgreich einen Kredit trotz erledigten Schufaeintrag erhalten
Artikel veröffentlicht am: 22. Februar 2024Zusammenfassung in aller Kürze:
Suchen Sie nach einem Kredit trotz erledigten Schufaeintrag?
Mit Besserfinanz finden Sie einen Weg aus der finanziellen Sackgasse, ohne sich um Ihren Schufa-Eintrag sorgen zu müssen.
Rücklastschriften oder Inkasso in den letzten 30 Tagen, mehr als 2 laufende Kredite, negative Schufa Einträge oder zu wenig frei verfügbares Einkommen.
Betrifft Sie dies nicht, dann passt Smava gut zu Ihnen. Haben Sie eines oder mehrere der genannten Probleme, dann ist Besserfinanz eine gute Wahl.
Schritt 1: Rechnen Sie aus, wie viel Kredit für Sie möglich ist.
Schritt 2: kommt eine Null bei Ihrer Einnahmen- und Ausgaben-Berechnung heraus, empfehlen wir erst eine Umschuldung. Besserfinanz eignet sich hierfür sehr gut.
Schritt 3: Stellen Sie dann eine Kreditanfrage. (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).
Schritt 4: Bei Smava wählen Sie selbständig einer der möglichen Bankangebote aus. Bei Besserfinanz werden Sie nach einer positiven Vorprüfung angerufen.
Schritt 5: Führen Sie das PostIdent oder VideoIdent durch. PostIdent geht für jeden, Videoident nur für EU Bürger.
Schritt 6: Das Geld ist wenige Tage später auf Ihrem Girokonto.
Um ein Angebot bei Smava zu erhalten, müssen Sie dort einem digitalen Einblick auf die Kontobewegungen ihres Girokontos zustimmen. Falls Sie das nicht möchten, wählen Sie Besserfinanz.
- Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein K.O.-Kriterium für die Vergabe eines Kredits.
- Verschiedene Anbieter und Kreditvermittler bieten maßgeschneiderte Lösungen, um auch mit Schufa-Einträgen finanzielle Unterstützung zu erhalten.
- Die transparente Darstellung Ihrer finanziellen Situation und die Bereitschaft, zusätzliche Sicherheiten anzubieten, können Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen.
- Unsere Redaktion hat mit Smava gute Erfahrungen gemacht, da sie individuell passende Kreditangebote auch für schwierige Fälle vermitteln.
Sind Sie auf der Suche nach einem Kredit, aber Ihr Schufa-Eintrag macht Ihnen Sorgen? Dieser Fachbeitrag bietet Ihnen einen umfassenden Überblick über die Möglichkeiten, wie Sie trotz eines erledigten Schufa-Eintrags zu einem Kredit kommen können. Erfahren Sie, wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern, welche Anbieter Kredite unter diesen Umständen anbieten und welche Schritte Sie unternehmen sollten, um Ihren Kreditantrag erfolgreich zu gestalten.
Wege zu einem Kredit trotz Schufa-Eintrag
Ein negativer Schufa-Eintrag muss nicht das Ende Ihrer finanziellen Freiheit bedeuten. Viele Betroffene sind besorgt, dass ihre Kreditwürdigkeit dauerhaft beeinträchtigt ist. Doch es gibt Hoffnung und Möglichkeiten, trotz Schufa-Einträgen einen Kredit zu erhalten.
Die Bedeutung eines Schufa-Eintrags und seine Auswirkungen auf die Kreditvergabe werden oft missverstanden. Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Einträge gleich sind und dass erledigte Einträge Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verbessern können.
Verschiedene Kreditanbieter und Vermittler, wie Smava, Besserfinanz und Auxmoney, haben sich darauf spezialisiert, Lösungen für Personen mit Schufa-Einträgen anzubieten. Sie verstehen, dass die finanzielle Vergangenheit nicht immer die Zukunft bestimmen sollte.
Es gibt durchaus Wege, trotz Schufa-Einträgen zu einem Kredit zu kommen.
Verständnis der Schufa und ihrer Auswirkungen
Die Schufa sammelt Daten zu Ihrem Zahlungsverhalten und berechnet daraus einen Score, der Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Negative Einträge entstehen durch verspätete oder ausgebliebene Zahlungen, können jedoch als ‚erledigt‘ markiert werden, sobald die Schulden beglichen sind.
- Die Schufa bewertet Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrem Zahlungsverhalten.
- Negative Einträge können durchaus als ‚erledigt‘ markiert werden, was Ihre Chancen auf einen Kredit verbessert.
- Erledigte Schufa-Einträge werden anders bewertet als offene Einträge.
Ein erledigter Schufa-Eintrag bleibt in der Regel noch drei Jahre sichtbar, wird aber in der Bewertung Ihrer Bonität anders berücksichtigt als ein offener Eintrag. Dieses Wissen kann Ihre Verhandlungsposition bei der Kreditanfrage stärken.
Die Schufa-Auskunft ist nur ein Teil der Bonitätsprüfung. Kreditgeber berücksichtigen auch Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und andere finanzielle Verpflichtungen. Eine transparente Darstellung Ihrer finanziellen Situation kann Ihre Chancen auf einen Kredit verbessern.
Ein umfassendes Verständnis der Schufa und ihrer Auswirkungen ist der erste Schritt, um trotz Einträgen einen Kredit zu erhalten.
Grundvoraussetzungen für eine Kreditgenehmigung
Die Grundvoraussetzungen für die Genehmigung eines Kredits variieren je nach Anbieter. In der Regel ist ein regelmäßiges Einkommen essentiell, um die Rückzahlungsfähigkeit zu beweisen.
- Regelmäßiges Einkommen zur Beweisführung der Rückzahlungsfähigkeit.
- Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis wird bevorzugt.
- Zusätzliche Sicherheiten können Ihre Chancen verbessern.
Auch die Höhe des Einkommens spielt eine Rolle. Es muss ausreichend sein, um die monatlichen Raten neben Ihren üblichen Lebenshaltungskosten zu decken. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis wird von vielen Kreditgebern bevorzugt.
Die Bereitschaft, zusätzliche Sicherheiten zu bieten, kann ebenfalls hilfreich sein. Dies kann in Form von Bürgschaften, Lebensversicherungen oder Sachwerten geschehen, die im Falle eines Zahlungsausfalls herangezogen werden können.
Ein stabiles Einkommen und mögliche Sicherheiten sind zentrale Voraussetzungen für die Kreditgenehmigung.
Alternative Kreditoptionen erkunden
Neben traditionellen Bankkrediten gibt es alternative Finanzierungsquellen wie Peer-to-Peer-Kredite, bei denen Privatpersonen Geld verleihen. Plattformen wie Auxmoney ermöglichen solche Geschäfte und bieten oft flexible Bedingungen.
| Kreditoption | Anbieter | Zinssatz | Laufzeit | Mindestsumme | Maximalsumme |
|---|---|---|---|---|---|
| Peer-to-Peer-Kredit | Auxmoney | 3.96% – 19.99% | 12 – 84 Monate | 1.000 € | 50.000 € |
| Kreditvermittlung | Smava | 0.69% – 19.99% | 12 – 120 Monate | 500 € | 120.000 € |
| Finanzierung durch Händler | Varia | Varia | Varia | Varia | Varia |
Kreditvermittler wie Smava und Besserfinanz vergleichen verschiedene Kreditangebote und können oft passende Lösungen für Menschen mit Schufa-Einträgen finden. Sie arbeiten mit einem breiten Netzwerk von Kreditgebern zusammen und können maßgeschneiderte Angebote unterbreiten.
- Peer-to-Peer-Kredite bieten flexible Bedingungen und eine einfache Online-Abwicklung.
- Kreditvermittler vergleichen verschiedene Angebote und finden oft passende Lösungen.
- Spezifische Finanzierungen für Anschaffungen können weniger streng in der Bonitätsprüfung sein.
Für spezifische Anschaffungen wie ein Auto oder Renovierungen bieten manche Händler oder Dienstleister Finanzierungen an, die weniger streng in der Bonitätsprüfung sind. Es lohnt sich, auch hier nach Möglichkeiten zu fragen.
Die Erkundung alternativer Kreditoptionen kann neue Wege zur Finanzierung eröffnen.