Welche Förderungen gibt es beim Hauskauf?

Welche staatliche Förderung gibt es beim Hauskauf 2026?

Beim Hauskauf sind die KfW-Förderkredite die wichtigste Anlaufstelle: das Wohneigentumsprogramm 124 für jeden selbstnutzenden Käufer, die Familienprogramme 300 (Neubau) und 308 (Bestandserwerb) für Haushalte mit Kindern und Einkommensgrenze. Für die Zeit nach dem Einzug kommen Zuschüsse für Heizung und Sanierung hinzu, dazu Landesprogramme und die weiterhin mögliche Wohn-Riester-Entnahme. Baukindergeld und Eigenheimzulage sind ausgelaufen und nicht mehr beantragbar. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Wege im Überblick, Stand 2. August 2026.

Drei Fragen führen Sie schnell zum passenden Programm:

1. Kaufen Sie einen Neubau oder eine bestehende Immobilie? Neubau bzw. Ersterwerb nach Bauabnahme führt zu KfW 300, ein älteres Haus mit schlechter Energieeffizienzklasse zu KfW 308.
2. Leben minderjährige Kinder im Haushalt? Nur dann sind 300 und 308 möglich; ohne Kinder bleibt das einkommensunabhängige Programm 124.
3. Ist nach dem Kauf eine Heizung oder Sanierung fällig? Dafür laufen KfW 458, KfW 261 und die BAFA-Einzelmaßnahmen getrennt vom Kaufkredit und mit eigenem Antrag.

Welche KfW-Förderung gibt es beim Hauskauf?

Für den Kauf selbst bietet die KfW drei Kreditprogramme, die sich nach Immobilie und Haushalt unterscheiden. Das Wohneigentumsprogramm 124 steht jedem selbstnutzenden Käufer offen: bis zu 100.000 Euro Kredit ohne Einkommensgrenze, Laufzeit 4 bis 35 Jahre mit 5 oder 10 Jahren Zinsbindung, kombinierbar mit anderen KfW-Programmen wie dem Wohngebäude-Kredit 261. Für Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind kommen die Programme 300 und 308 hinzu, dazu mehr im nächsten Abschnitt.

Alle drei Programme laufen nach dem Hausbankprinzip der KfW-Förderung: Sie beantragen nicht direkt bei der KfW, sondern über Ihre Bank, die den Antrag prüft und weiterleitet. Entscheidend ist der Zeitpunkt: Der Antrag muss vor Abschluss des notariellen Kaufvertrags gestellt sein, eine rückwirkende Förderung ist ausgeschlossen.

Welche Förderung gibt es beim Hauskauf mit Kind bzw. für Familien?

Für Familien unterscheidet die KfW nach Immobilientyp. KfW 300 gilt für Neubau oder den Ersterwerb einer neu gebauten Immobilie im Effizienzhaus-40-Standard ohne Öl-, Gas- oder Biomasseheizung, mit einem Kredit von 170.000 bis 270.000 Euro je nach Kinderzahl und QNG-Nachhaltigkeitssiegel. KfW 308 richtet sich an den Kauf einer bestehenden Immobilie mit Energieeffizienzklasse F, G oder H (Beiname „Jung kauft Alt“), mit einem Kredit von 140.000 bis 180.000 Euro. Bei beiden Programmen gilt eine Einkommensgrenze: Das zu versteuernde Haushaltseinkommen darf je nach Kinderzahl höchstens 90.000 bis 130.000 Euro betragen, jeweils zuzüglich 10.000 Euro für jedes weitere Kind. Voraussetzung ist jeweils mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt und die Selbstnutzung der Immobilie. Die genaue Staffelung nach Kinderzahl – wie viel Kredit und welche Einkommensgrenze bei ein, zwei, drei oder mehr Kindern gilt – zeigt der Ratgeber Hauskauf mit Kind in einer eigenen Tabelle.

Welche Förderung gibt es beim Kauf einer Bestandsimmobilie oder eines Altbaus?

Beim Kauf einer älteren Immobilie greift neben KfW 308 für Familien vor allem die Förderung, die nach dem Einzug ansteht. Eine gesetzliche Pflicht, ein frisch gekauftes Haus sofort energetisch zu ertüchtigen, besteht seit der Reform durch das Gebäudemodernisierungsgesetz im Juli 2026 nicht mehr pauschal – die frühere 65-Prozent-Pflicht für neue Heizungen ist entfallen. Anders bei KfW 308: Wer den Förderkredit nutzt, verpflichtet sich vertraglich, die Immobilie innerhalb von 4,5 Jahren nach der Zusage auf mindestens Effizienzhaus 85 Erneuerbare-Energien zu sanieren.

Für die Sanierung selbst stehen getrennt vom Kaufkredit zwei Wege offen: die Heizungsförderung KfW 458 mit 30 Prozent Grundförderung plus Boni bis insgesamt 70 bzw. 80 Prozent – der Förderhöchstbetrag (aktuell 28.000 Euro förderfähige Kosten) und der Klimageschwindigkeitsbonus sinken ab 1. Februar 2027 planmäßig halbjährlich (Stand 2. August 2026) –, oder der Wohngebäude-Kredit 261 für die Komplettsanierung zum Effizienzhaus mit bis zu 150.000 Euro und Tilgungszuschuss. Einzelne Maßnahmen wie Dämmung oder neue Fenster fördert das BAFA mit 15 Prozent Zuschuss. Details zum Heizungstausch stehen im Ratgeber Wärmepumpe einbauen, zur Sanierung eines Altbaus im Ratgeber Altbau sanieren.

Welche Förderung gibt es beim Hauskauf im eigenen Bundesland (z. B. NRW, Bayern)?

Zusätzlich zu den Bundesprogrammen fördern viele Bundesländer und Kommunen den Hauskauf oder die Sanierung mit eigenen Zuschüssen oder zinsgünstigen Darlehen. Verlässliche Beträge lassen sich dafür nicht pauschal nennen: Die Programme unterscheiden sich von Bundesland zu Bundesland, sind an das laufende Haushaltsjahr gebunden und häufig geschlossen, sobald das Budget ausgeschöpft ist. Prüfen Sie Ihr Bundesland und Ihre Kommune über die Förderdatenbank des Bundes und fragen Sie zusätzlich bei Ihrem Energieversorger nach. Zu berücksichtigen ist außerdem die Grunderwerbsteuer, die je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises liegt.

Einen eigenen Weg bietet Wohn-Riester: Nach § 92a EStG dürfen Sie angespartes Kapital aus einem Riester-Vertrag samt Zulagen für den Kauf, Bau oder die Entschuldung von selbst genutztem Wohneigentum entnehmen. Ein neues, eigenständiges Förderprogramm ist das nicht – die Regelung ist weiterhin in Kraft, bindet die Entnahme aber an ein Wohnförderkonto mit nachgelagerter Besteuerung in der Auszahlungsphase.

Kann ich mehrere Förderungen beim Hauskauf kombinieren – und wann muss ich sie beantragen?

Ja, die KfW-Programme lassen sich grundsätzlich kombinieren: Das Wohneigentumsprogramm 124 ist ausdrücklich mit anderen Förderprodukten koppelbar, etwa mit dem Wohngebäude-Kredit 261 für die anschließende Sanierung. Ein Beispiel: Kredit 124 für den Kauf, anschließend Kredit 458 für die neue Heizung und ein BAFA-Zuschuss für die Dämmung – jedes Programm läuft dabei über einen eigenen Antrag mit eigener Frist. Nicht kombinierbar sind dagegen die BAFA-Einzelmaßnahmenförderung und die Sanierung zum Effizienzhaus über Kredit 261 für dieselbe Maßnahme. Wie sich KfW- und BAFA-Programme im Detail sinnvoll koppeln lassen, zeigt der Ratgeber KfW und BAFA kombinieren.

Bei der Reihenfolge gilt eine feste Regel: Der Antrag muss vor dem Vorhabenbeginn gestellt sein – beim Kauf also vor der notariellen Beurkundung, bei der Heizungsförderung zusätzlich vor einem unbedingt geschlossenen Liefer- oder Leistungsvertrag. Ein bereits unterschriebener Kaufvertrag ohne Förderbedingung lässt sich nachträglich nicht mehr heilen. Welche Reihenfolge und Nachweise im Einzelfall zutreffen, führt die Förder-Checkliste Schritt für Schritt durch; wie sich eine Förderung auf die monatliche Rate auswirkt, lässt sich mit dem Finanzierungsrechner gegenrechnen.